H05 Verzekeren, studeren, sparen en lenen

• Bedrijfseconomie
• Middelbare school
• havo, vwo
• Leerjaar 4

H05 Verzekeren, studeren, sparen en lenen

5.1 t/m 5.3

Verzekering 

Volgens de wet 

Schadeverzekering 

Verzekering waarbij de uitkering door de verzekeraar afhankelijk is van de geleden schade.

Sommenverzekeringen 

Een sommenverzekering is een verzekering waarbij de uitkering door de verzekeraar afhankelijk is vanaf het moment dat verband houdt met het leven of sterven van een bepaalde persoon. 

Levensverzekeringen zijn altijd een sommenverzekering

Schadeverzekeringen voor personen

• Autoverzekering 
• Opstalverzekering (huis of ander gebouw) 
• Inboedelverzekering (alles wat zich los in huis bevindt)
• Aansprakelijkheidsverzekering 
• Rechtsbijstandsverzekering (hulp bij juridische geschillen) 
• Reis- en annuleringsverzekering 
• Zorgverzekering basis (verplicht) en aanvullend (vrijwillig) 

Autoverzekering 

• Wettelijke aansprakelijkheid verzekeren is verplicht. Hiermee is de schade die je aan een ander toebrengt verzekerd
• Met beperkt of volledig casco dekking is de schade aan je eigen auto verzekerd
• De premie voor je verzekering is afhankelijk van type auto (merk, gewicht), woonplaats, aantal kilometers per jaar en aantal schadevrije jaren. 

Autoverzekering: bonus-/malus 

start

• Start nieuwe verzekering in trede 2 
• Na 1 jaar 
  schadevrij kom je in Trede 3 
• In het 2e jaar
  krijg je 15 % korting op je premie

Berekening verzekeringskosten

Premie

Poliskosten +

Totaal

Assurantiebelasting 21% +                 

Verzekeringskosten

€ 37,00

€   5,25

€ 42,25

€   8,87

€   51,12

Schadeverzekeringen voor bedrijven

• Brandverzekering
• Transportverzekering (imaginaire winst meeverzekeren ?)
• Bedrijfsschadeverzekering (imaginaire winst meeverzekeren ?)
• Kredietverzekering (kredietlimiet/ politiek en/ of commercieel risico?)
• Productaansprakelijkheidsverzekering
• Aansprakelijkheidsverzekering
• Rechtsbijstandverzekering

Berekenen schade-uitkering 

• Te gebruiken bij o.a. opstal-, inboedel-, brand- en bedrijfsschadeverzekering 
• Op de polis staat het maximale bedrag waarvoor je verzekerd bent
• Het kan zijn dat je voor een te laag of te hoog bedrag verzekerd bent
• De schade-uitkering door de verzekeraar berekenen we met de formule 

schade-uitkering =                                                  x schadebedrag

• De uitkering kan nooit meer zijn dan het schadebedrag en maximaal tot het verzekerd bedrag
• NB Gezonde waarde= de waarde van alle verzekerde goederen op het moment net voordat de schade ontstaat.

verzekerd bedrag 

 gezonde waarde

Berekenen schade-uitkering 

schade-uitkering =                                        x schadebedrag

                                        verzekeringsbreuk

                                       > 1 = oververzekering 

                                       < 1 = onderverzekering 

                                       

verzekerd bedrag 

 gezonde waarde

De waarde van het verzekerd object bijv. je huis direct voorafgaand aan de schade

(je krijgt niet alle schade vergoed)

(je krijgt schade volledig vergoed, maar je hebt meer premie betaald dan nodig) 

Berekenen schade-uitkering 

schade-uitkering =                                        x schadebedrag

                                        verzekeringsbreuk

                                       > 1 = oververzekering 

                                       < 1 = onderverzekering 

                                       

verzekerd bedrag 

 gezonde waarde

Risico op onderverzekering kan voorkomen worden met dekking premier-risque

Berekenen schade-uitkering

Ferry heeft brand gehad in zijn winkelpand, de schade bedraagt EUR 80.000. De verzekerde som op de polis bedraagt EUR 200.000. De gezonde waarde van het winkelpand bedroeg direct voor de schade EUR 250.000. 

Bereken de schade-uitkering die Ferry zal ontvangen van de verzekeraar.

Berekenen schade-uitkering 

Ferry heeft brand gehad in zijn winkelpand, de schade bedraagt
€ 80.000. De verzekerde som op de polis bedraagt € 200.000.  De gezonde waarde van het winkelpand bedroeg direct voor de schade  € 250.000 . 

schade-uitkering =                                    x schadebedrag =             x 80000 =64000

(Verzekeringsbreuk < 1, er is sprake van onderverzekering)

verz. bedrag                                 200                    

gez. waarde                                  250

Soorten sommenverzekeringen

Overlijdensrisicoverzekering

Wat staat er op een 

verzekeringspolis? Oftewel,

welke afspraken zijn er 

gemaakt? =>  

1. verzekeraar
2. verzekeringnemer
3. verzekerde: op wie zijn leven? 
4. begunstigde: wie krijgt de uitkering
5. ingangsdatum en einddatum
6. verzekerd bedrag
7. premie
8. voorwaarden/ clausules

Soorten sommenverzekeringen

• Overlijdensrisicoverzekering
• Compagnonsverzekering: overlijdensrisicoverzekering voor vennoten in een VOF zodat bij overlijden van de één de ander een uitkering ontvangt waarmee aandeel overledene in de onderneming gekocht kan worden van erfgenamen
• Pensioenverzekering: keert aanvulling inkomen uit na pensionering, wordt afgesloten door werkgever
• Lijfrenteverzekering: keert tijdelijke of levenslange aanvulling inkomen uit na pensionering, wordt individueel vrijwillig gesloten. Betaling via premie of in één keer (tegen koopsom)
  
  
• AOW, pensioen en lijfrente bespreken we uitgebreider bij de behandeling van hfst. 7

QUIZ

Een reisverzekering is een voorbeeld van een schadeverzekering

1. Juist
2. Onjuist

Een uitvaartverzekering is een voorbeeld van een levensverzekering

1. Juist
2. Onjuist

Oma Hilde ontvangt vanaf haar tachtigste verjaardag elk jaar € 4.000 van een verzekeringsmaatschappij voor haar verzorging. Dit is een voorbeeld van een zorgverzekering.

1. Juist
2. Onjuist

Een opstalverzekering dekt onder andere de schade aan of van een woning door brand of waardedaling

1. Juist
2. Onjuist

Twee partners willen de lasten van de ene partner verlichten, mocht de andere partner overlijden. Daarvoor kunnen zij een overlijdensrisicoverzekering sluiten

1. Juist
2. Onjuist

Een overlijdensrisicoverzekering is een voorbeeld van een levensverzekering

1. Juist
2. Onjuist

Een zorgverzekering is geen schadeverzekering

1. Juist
2. Onjuist

Een automobilist heeft een aansprakelijkheidsverzekering afgesloten. Deze verzekering dekt schade die hij met zijn auto veroorzaakt

1. Juist
2. Onjuist

5.4 Kiezen voor een opleiding

Een opleiding volgen, is een investering in menselijk kapitaal of human capital. Een investering voor jezelf als individu en voor de maatschappij.

5.5 Sparen en lenen

Waarvoor zou jij wel/ niet lenen?

H05 Opdracht gesprek over lenen - gesprekskaarten (lesmateriaal bovenbouw)

Zoek het uit...

Lees de tekst op bladzijde 78 en 79 en beantwoord daarna de volgende vragen?

1. Wat is het verschil tussen een persoonlijke lening en een doorlopend krediet?  
   
2. Waarom is de rente op deze consumptieve leenvormen zo hoog vergeleken met de rente van een hypotheek?
3. Wat is het verschil tussen koop op afbetaling en huurkoop?
4. Waarom zijn deze leenvormen goedkoper dan de vormen bij vraag 1?

Maak opgave 5.12 

blz. 33 opgavenboek