Les 4 consumptief krediet deel 2

• Juridisch
• MBO
• Studiejaar 1

Consumptief krediet: Gedragscode NVB/VFN

Hypotheek:

Wettelijke leennorm GHF

Er gelden voor consumptieve kredieten en hypotheken

CK basis is netto inkomen

Hypotheek basis is bruto inkomen 

Voor hypotheken wordt gekeken naar de financieringslast. Daarvoor wordt gekeken naar het bruto inkomen en de rente. Hoe noemen we de financieringslast ook wel?

Woonquote

Kredietwaardigheid

Uitgaven

Kosten om te leven

• Alimentatie voor de ex-partner
• Bestaande financieringslasten
• Bestaande woonlasten 

Moraliteit

Een subjectief deel: je hebt vast een vooroordeel wanneer iemand binnenkomt en om een lening of hypotheek vraagt. 

Natuurlijk is persoonlijke indruk wel belangrijk. 

Moraliteit Objectief

Betaalverleden 

• BKR-registratie
• Credit scoring: 
• Hulpmiddel. Niet genoeg punten? Dan een minpunt op de beoordeling
• Overige toetsen: 
• EVA/VIS/SFH

BKR 

Vanaf 250 euro

Voor alle overeenkomsten

Looptijd langer dan 1 maand

Stufi niet

Hypotheken niet.

Achterstand hypotheekbetaling wel

Piet heeft een lening van € 2.800,00 die 24 maanden loopt

1. Wel BKR registratie
2. Geen BKR registratie

Piet heeft een hypotheek van € 500.000, looptijd 30 jaar

1. Wel BKR registratie
2. Geen BKR registratie

Jan heeft een credit card. De opnames worden iedere eerste van de maand afgelost van de betaalrekening

1. Wel BKR registratie
2. Geen BKR registratie

Jan heeft een credit card. Hij kan daar € 5.000,00 op rood staan. Hij heeft de kaart het afgelopen half jaar niet gebruikt

1. Wel BKR registratie
2. Geen BKR registratie

Sandra heeft de afgelopen maanden haar hypotheeklasten niet betaald.

1. Wel BKR registratie
2. Geen BKR registratie

BKR niet alleen negatief

Met een verslag van BKR kun je ook aantonen dat je een keurige betaler bent. 

Overzicht coderingen

Zekerheden

Hypotheekrecht: zekerheid door registergoed

Pandrecht: zekerheid door een niet-registergoed

Pandrecht

Vuistpand: Denk aan pandhuis

Bezitloos of vuistloos: de auto waarin de lener rijdt. 

Openbaar pand: een clausule op de polis van een levensverzekering

Mike brengt zijn zilver bij het pandhuis en kan daarvoor € 200,00 lenen

1. Vuistpand
2. Bezitloos pand

Op de polis staat dat de uitkering van de verzekering naar bank moet waar de lening loopt

1. Stil pand
2. Openbaar pand

De bank laat de auto van de klant die een lening heeft, ophalen om daarmee de schuld af te lossen

1. Vuistpand
2. Bezitloos pand

Dat mag zomaar niet!

Betalingsproblemen?

• Eerst eeen herinnering
• Aanmaning
• Verzuim
• Natuurlijk in gesprek met de klant
• Beslag leggen: via de rechter

Persoonlijke zekerheden

Ook een persoon kan borg staan voor betaling

Borg

• Garant
• Mede hoofdelijk schuldenaar

Borg: eerst naar de schuldenaar. Dan nog niets? Dan pas borg

De borg kan verhalen 

Garant: direct aanspreekbaar. Kan niet makkelijk verhalen op geldlener

Mede hoofdelijk schuldenaar

Alsof hij zelf de lening afsluit

Persoonlijke zekerheid

Geldt het toestemmingsvereiste voor borgstelling?

1. Ja
2. Nee

Geldt het toestemmingsvereiste voor mede hoofdelijk schuldenaar?

1. Ja
2. Nee

Geldt het toestemmingsvereiste voor garantstelling?

1. Ja
2. Nee

Samen een lening aangaan

Gehuwd of geregistreerd partner?

Lening (CK): Kun je alleen afsluiten

•  huurkoop/ koop op afbetaling: Toestemmingsvereiste
• Samen (ook samenwoners) afgesloten?
• Ieder  voor 100% aansprakelijk!!!!!!!!

Huiswerk

Bestudeer hoofdstuk 7

maak de drill : Lenen hypotheek