Hoofdstuk 28 Distributievormen

• Praktische economie
• MBO
• Studiejaar 1

Ordening distributievormen 

Directe distributie

Direct Writing 

Kantorennet 

Indirecte distributie 

Indirecte distributie of verkoop wil zeggen dat er een tussenschakel is tussen de bank of verzekeraar en de klant.

De zogenaamde zelfstandige tussenpersonen (intermediair) bemiddelt. Dat zijn ondernemers die voor eigen
rekening en risico adviseren en bemiddelen. 

Welke van de volgende bedrijven is maakt gebruik van directe distributie
2 antwoorden zijn goed

1. Hypotheekexpert
2. Independer
3. ING
4. Centraal Beheer

Tussenpersonen

Onafhankelijke tussenpersoon / ongebonden bemiddelaar

Hypotheker

Afhankelijke tussenpersoon / gebonden bemiddelaar

Gebonden tussenpersoon 

Loondienst agent 

0

Gevolmachtigd tussenpersoon

Een gevolmachtigd tussenpersoon is een tussenpersoon die voor rekening van een verzekeraar het verzekeringsvak

uitoefent. In een volmacht overeenkomst, een overeenkomst tussen de gevolmachtigde en de verzekeraar, staan

de bevoegdheden van de gevolmachtigde en de daarbij behorende beloning omschreven. 

 Werkzaamheden van een tussenpersoon

 Een adviseur heeft volgens de definitie van de Wft de taak om na een uitgebreide inventarisatie een
of meer specifieke financiële producten aan de klant aan te bieden

De stap die volgt op het adviseren is het bemiddelen

Alle werkzaamheden die zijn gericht op het als tussenpersoon tot stand brengen van
de aankoop van een financieel product door een klant, gelden als bemiddelen

Bescherming van de klant

De Wft beschermt de klant tegen adviezen die niet passen bij de klantsituatie. Ook schrijft de Wft voor dat de
klant voldoende en juiste informatie moet krijgen over de financiële producten die hij wil aanschaffen

klant heeft wel een eigen verantwoordelijkheid.  Dat betekdn dat de klant in staat is zich een oordeel te vormen over
financiële producten en dat hij in staat is verschillende producten te vergelijken. 

Financiële diensten

De onderstaande financiële diensten vallen onder de reikwijdte van de Wft:

- aanbieden;

- adviseren;

- bemiddelen;

- optreden als (onder) gevolmachtigd agent.

Tussenpersonen die bovenstaande diensten verrichten moeten een vergunning hebben van de AFM

Welke wft modules worden er in de komende 3 jaar aangeboden op het Noorderpoort

Execution only

 De financieel dienstverlener voert in dit geval alleen de opdracht van

de klant uit. Dit komt veelvuldig voor bij klanten die via internet op de beurs handelen in effecten

Kwaliteitseisen aan de financiële dienstverlener

- regels omtrent adequate en integere bedrijfsvoering;

- regels over betrouwbaarheid;

- regels omtrent deskundigheid en vakbekwaamheid;

- regels omtrent financiële zekerheid;

- regels over zorgplicht;

- regels over transparantie. 

Adequate en integere bedrijfsvoering

Persoonlijke integriteit van bestuurders/ondernemers en medewerkers.

- Organisatorische integriteit van het kantoor. Denk aan interne procedures en de interne controle ter
bestrijding van onoorbaar gedrag. 

- De relationele integriteit; de adviseur dient de klant te kennen en is verplicht de Wet ter voorkoming van
witwassen en financieren van terrorisme (Wwft) na te leven. 

- Integriteit met betrekking tot marktgedrag. Financiële instellingen mogen bijvoorbeeld geen koersen
manipuleren

Betrouwbaarheid

De Wft vereist dat medewerkers van een financiële dienstverlener die na 1 januari 2006 in dienst zijn getreden, een

Verklaring Omtrent het Gedrag overleggen

Deskundigheid en vakbekwaamheid 

De feitelijk leidinggevende en adviseurs die contact met klanten hebben dienen inhoudelijk deskundig te zijn.
Voor de deskundigheid en vakbekwaamheid is een modulair opleidingssysteem ontwikkeld met diploma’s.  WFT diploma's

Financiële zekerheid

De wet vertaalt de financiële zekerheid voor de klant onder andere in het beschikken over een verzekering voor
de beroepsfouten door het intermediair. Alle bemiddelaars in verzekeringen moeten daarom beschikken over een adequate beroepsaansprakelijkheidsverzekering (BAV) met een minimale dekking van ruim €1,25 miljoen per gebeurtenis en ruim €1,87 miljoen per jaar

Zorgplicht

Voor alle financiële dienstverleners geldt de zorgplicht. De zorgplicht is wettelijk geregeld om de ‘zwakkere’ klanten
te beschermen. Er wordt vanuit gegaan dat de klant minder kennis heeft van financiële producten dan een financieel adviseur

Bonussen

Perverse beloningsprikkels bij financiële ondernemingen worden wereldwijd gezien als één van de oorzaken
van de financiële crisis. Deze prikkels hebben medewerkers ertoe aangezet om producten te ontwikkelen en te 

adviseren die afbreuk doen aan het belang van de klant

 Regeling Beheerst Beloningsbeleid.

 Het beheerst beloningsbeleid is

eigenlijk altijd vastgelegd in het dienstverleningsdocument

Deze wet maakt onder meer een einde aan gouden handdrukken van meer dan een jaarsalaris aan bestuurders en
aan gegarandeerde bonussen in de financiële sector, maar biedt ook ruimte om bonussen achteraf terug te halen die niet terecht waren

 Een bonus mag in beginsel niet hoger zijn dan 20% van de vaste beloning.

www.hypotheekexpert.org