VWO H08 Huren en Kopen

• Bedrijfseconomie
• Middelbare school
• vwo
• Leerjaar 4

VWO H08 WONING

8.1   Huren

8.2  Kopen

8.3  Lineaire hypotheek

8.4  Annuïteitenhypotheek  

Leerdoelen

Wat zou jij doen als je klaar bent met je studie, een huis kopen of huren. Leg uit waarom.

EEN HUIS HUREN

Onderscheid tussen sociale huur en particuliere huur

Noem een voordeel van het huren van een huis.

Sociale huurwoningen

Een sociale huurwoning is een huurwoning met een maximale netto huurprijs van  +/-€ 780. De meeste sociale huurwoningen zijn in bezit van woningcorporaties. 

• Huur afhankelijk van puntensysteem
• Jaarlijkse huurverhoging gemaximeerd
• Soms huurtoeslag mogelijk
• Te huren bij een inkomen tot de inkomensgrens +/- € 40.000 per huishouden

Huurtoeslag: alleen voor een sociale huurwoning

Huurders van een sociale huurwoning met een laag inkomen kunnen via de belastingdienst huurtoeslag aanvragen. 

Vrije sectorhuurwoningen

Huurwoningen met een maandhuur vanaf +/-€ 780 noemen we huurwoningen in de vrije sector. 

• Geen huurtoeslag mogelijk
• Geen maximum aan jaarlijkse huurverhoging 

Plichten huurder

• Huur betalen
• Opzegtermijn, meestal één maand
• Aanpassen of verbouwen woning alleen met toestemming, anders bij einde huurcontract opleveren in de oorspronkelijke staat
• Klein onderhoud; schoonmaken, tuin etc. 

Plichten verhuurder

• Woning ter beschikking stellen 
• Opstalverzekering betalen 
• Groot onderhoud uitvoeren
• Huurcontract moet voldoen aan regels Burgerlijk Wetboek en andere wetten
• Kan niet zomaar huur opzeggen (huurbescherming voor huurder)

Noem een voordeel van het kopen van een huis.

Noem een nadeel van een koopwoning

Stappenplan huis kopen

Bepaal je budget: hoeveel kun je op basis van je inkomen lenen? 

Hoe wil je wonen? Huizen zoeken die bij je wensen passen doe je bijvoorbeeld op Funda.nl.  

Eventueel huur je een aankoopmakelaar die mee zoekt naar een geschikte woning, mee gaat naar bezichtigingen en de onderhandeling over de aankoop voor je doet. Hiervoor betaal je een vergoeding, een courtage 

Huizen bezichtigen

Als koper en verkoper het eens zijn over de prijs en voorwaarden ondertekenen ze beiden een voorlopig koopcontract. Er staan vaak ontbindende voorwaarden in, dat zijn redenen om zonder kosten van de koop af te kunnen zien. Bijvoorbeeld als de koper de hypotheek niet kan krijgen die nodig is om de woning te betalen 

Als je een hypotheek nodigt hebt is het tijd om deze te regelen, veel mensen schakelen hiervoor een hypotheekadviseur in. De bank die je het geld wil lenen zal een taxatierapport verplicht stellen. Een taxateur stelt de marktwaarde van de woning vast en legt dit vast in een rapport. 

De notaris stelt de verkoopakte op. Hiermee wordt het eigendom van de woning overgedragen van de verkoper naar jou!

De verkoopakte en de hypotheekakte worden door de notaris ingeschreven bij het Kadaster. Dit is een openbaar register waarin belanghebbenden kunnen zien wie eigenaar is van een woning en of er sprake is van een hypotheek op de woning 

Opzoek naar woonruimte

Woonhuis kopen of huren?

Kopen: eigendom, na afbetaling hypotheeklening is de woning van jou.

Huren: geen zorgen, groot onderhoud door eigenaar, geen risico waardedaling, korte opzegtermijn.

JE HUIS FINANCIEREN

Wie is de hypotheekgever?

1. geldnemer
2. geldgever

Wie is de geldgever?

1. Koper van een onroerende zaak (bijv. woning)
2. Bank

Lineaire hypotheek 

We spreken van een lineaire hypotheek als er elke periode een gelijk bedrag aan aflossing wordt betaald. 

Een hypothecaire lening is een geldlening op onderpand van een onroerende zaak. Deze heeft vaak een lange looptijd 

Annuïteitenhypotheek

Een annuïteit is een periodiek bedrag aan interest en aflossing samen. De annuïteit blijft elk jaar hetzelfde, wel verandert de samenstelling van de aflossing en de interest. 

Hypothecaire leningen

Lineaire hypotheek

Annuïteitenhypotheek

Belastingvoordeel

Een deel van de betaalde hypotheekrente krijg je terug van de belasting. Dit noemen we ook wel een fiscaal voordeel.

Inkomstenbelasting 

Hoe hoger je inkomen, hoe hoger het percentage inkomstenbelasting is, daarom noemen we dit een progressief belastingstelsel.

Stel je belastbare jaarinkomen is € 70.000. Hoeveel inkomstenbelasting dien je te betalen?

Te betalen inkomstenbelasting

Schijf 1: € 68.508 x 0,3735 = € 25.587,74

Schijf 2: € 70.000 - € 68.508 = € 1.492 x 0,495 = € 738,54

Totaal te betalen IB:  € 26.327,- (afronden in voordeel)

Belastbaar inkomen € 70.000
5% Hyp. lening van € 400.000
WOZ waarde € 450.000
Bereken te betalen IB.

Te betalen inkomstenbelasting

Belastbaar inkomen € 70.000

5% Hyp. lening van € 400.000 ( interest: 0,05 x €400.000 = € 20.000,-)

WOZ waarde € 450.000 ( EWF: 0,006 x € 450.000 = € 2.700,-)

Belastbaar inkomen :

€ 70.000 - € 20.000 + € 2.700 = € 52.700

Schijf 1: € 52.700 x 0,3735 = € 19.683,-

Belastingvoordeel: € 26.327,- - € 19.683,- = € 6.644 

TIP!!!

Maken

opgave 8.1 tm 8.9