Les 3 Sparen en lenen

• Veehouderij
• MBO
• Studiejaar 1

Les 3 Sparen en lenen

RRNK

Leerdoelen

• De student weet wat ruilen over tijd inhoudt en hoe sparen, lenen en beleggen hierin horen.
  
• De student weet wat rente/interest is en hoe je hiermee moet rekenen
  
• De student kent de vormen van consumptief krediet, te weten persoonlijke lening, doorlopend krediet, koop of afbetaling, huurkoop, leasen en hypotheek.
  
• De student weet hoe reservering werkt en de daarbij horende begrippen te weten vervangingswaarde, restwaarde en gebruiksduur.
  

Ruilen over tijd

Ruilen over tijd houdt in dat je het inkomen naar voren haalt of van je af schuift.

• Sparen ⮕ iets vandaag niet kopen of doen voor een doel in de toekomst
• Lenen ⮕iets vandaag kopen of doen terwijl je het pas in de toekomst kan veroorloven
  
• Beleggen ⮕ aandelen van een of meerdere bedrijven kopen, je bent dan voor een deel eigenaar van bedrijf of obligaties waarbij je geld uitleent aan de overheid of een bedrijf

Spaarmotieven

Een spaarmotief is een reden waarom je spaart.

Er bestaan 3 spaarmotieven:

• Sparen voor een doel
• Sparen uit voorzorg
• Sparen voor de rente

Voordelen sparen

• Spaargeld groeit door rente
• Weinig risico
• Buffer opbouwen

Nadelen sparen

• Spaarrente is laag
• Rente op spaarrekening is variabel

Verschillende spaarrekeningen

Je kunt bij de bank kiezen tussen twee verschillende soorten spaarrekeningen:

• een spaarrekening waar je altijd geld vanaf kunt halen;
• een spaardeposito waar je je geld vast zet voor een bepaalde periode en tussentijds niet mag opnemen.
  

Hoeveel rente krijg je?

Dat is afhankelijk van de grootte van het bedrag, en van de tijd dat je het op de bank laat staan.

Rente

Je krijgt een vergoeding voor het "uitlenen" van je geld --> sparen

Je betaald een vergoeding voor het lenen van geld --> lenen

Vaste rente/ Variabele rente

 Banken moeten minimaal 7,5% van de uitstaande leningen aan geld in bezit hebben

Erik heeft €750, die hij voor kerst gekregen heeft van zijn ouders, op een spaarrekening weggezet.
Bij de bank waar hij het geld neerzet krijgt hij 3%rente per jaar op zijn spaargeld.
Hoeveel geld krijgt Erik na een jaar bijgeschreven op zijn rekening?

1. €25,00
2. €7,50
3. €22,50
4. 15,50

Erik laat het bedrag nog steeds op zijn rekening staan.

Hoeveel staat er na nog een jaar op zijn rekening?

1. €23,18
2. €772,50
3. €795,68
4. €800,00

Anna heeft €1000 euro op haar spaarrekening staan. De rente is 3%. Hoeveel heeft Anna op het einde van het jaar op haar rekening staan?

1. €30
2. €1030
3. €970
4. €333,33

Consumptief krediet

Consumptief krediet is een lening voor de aanschaf van een gebruiksgoed

Verschillende varianten

• Persoonlijke lening
• Doorlopend krediet
• Koop op afbetaling
• Huurkoop
• Leasen
• Hypotheek 

Reservering

Voor duurzame producten kun je maandelijks/jaarlijks een reservering opzij zetten. Wanneer de dit product dan opgebruikt hebt heb je het geld 'gespaard' om hem te vervangen. 

Om de reservering te berekenen moet je een aantal zaken weten:

• Vervanginswaarde, wat kost het product als je deze straks nieuw koopt
• Restwaarde, wat krijg je aan het eind van de gebruiksduur nog terug van het oude product (schrootwaarde of nog bruikbaar voor iemand anders/restauratie)
  
• Gebruiksduur, hoelang denk je dit product te gaan gebruiken, meestal uitgedrukt in maanden of jaren

Gezamelijke opdracht

De berekening die je dan uitvoert is: (Vervanginswaarde - restwaarde) / Gebruiksduur

Voorbeeld:

Je hebt een elektrische fiets, waar je van plan bent 5 jaar op te fietsen.

Deze fiets kost €1.800,- en na 5 jaar krijg je er nog €500,- voor terug.

Wat is de reservering per jaar?

Gezamelijke opdracht

De berekening die je dan uitvoert is: (Vervanginswaarde - restwaarde) / Gebruiksduur

Voorbeeld:

Je hebt een elektrische fiets, waar je van plan bent 5 jaar op te fietsen.

Deze fiets kost €1.800,- en na 5 jaar krijg je er nog €500,- voor terug.

Dan moet jij dus €1.800,- - €500,- = €1.300,- reserveren. Dit doe je in 5 jaar = €1.300,- / 5 = €260,- per jaar

Bereken de reservering per jaar: Je hebt een melkrobot en deze kost nieuw €125.000,-. Deze robot gaat 15 jaar mee en na die 15 jaar krijg je nog €18.750 voor de robot.

1. 8.333,33
2. 7.083,33
3. 9.583,33
4. 10.563,33

Wat zou er met je reservering gebeuren als blijkt dat er naast aanschaf ook installatiekosten gerekend worden bij de vervanging?