Havo examentraining economie concept Risico en informatie

• Economie
• Middelbare school
• havo
• Leerjaar 4,5

Jong en oud hoofdstuk 6

Verzekeren

Risico aversie

Een hekel hebben aan risico

Hoe meer risico aversie

Hoe meer je bereid bent te betalen voor een verzekering

Andere overwegingen

Hoe groter de mogelijke schade (afbranden huis van € 500.000)

hoe eerder geneigd te verzekeren

Hoe lager je spaargeld hoe minder jezelf het risico kunt dragen hoe eerder geneigd te verzekeren

Asymmetrische informatie

De ene partij beschikt over meer informatie dan de andere partij

De verzekeringsnemer weet meer over diens gedrag dan de verzekeringsmaatschappij

Averechtse selectie

De slechte risico's verzekeren zich en de goede risico's verzekeren zich niet

Gevolg: Er wordt relatief veel schade gedeclareerd

De premieopbrengst is te laag om schade uitkering te dekken

Premie wordt verhoogd

Hoge risico's

Lage risico's

Oplossing 1

Verplicht stellen. Iedereen moet zich verzekeren tegen werkloosheid en ziektekosten

Dus alle risico's (slecht en goed) verzekeren zich nu

Oplossing 2

Premiedifferentiatie 

Lage risico betaalt een lage premie

Hoge risico betaalt een hoge premie

Nu wil lage risico zich wel verzekeren

Oplossing 3

Bonus malus regeling

Bij schade declareren stijgt de premie

Bij geen schade declareren daalt de premie

Goede risico's weten dat ze minder premie gaan betalen omdat ze geen schade gaan maken. Ze gaan zich dus verzekeren

Oplossing 4

Eigen risico

Deel van de schade moet je zelf betalen

Bij hoog eigen risico kiezen --> lage premie

Bij laag eigen risico kiezen --> hoge premie

Lage risico's kiezen optie hoog eigen risico --> lage premie. Dan willen ze wel verzekeren

Moreel wangedrag

Roekeloos (onvoorzichtig) gedrag omdat een ander

betaalt

De verzekeringsmaatschappij

Oplossing 1

Eigen risico

Deel van de schade zelf betalen

Verzekeringsnemer zal nu voorzichtiger doen omdat hij niet wil betalen

Oplossing 2

Bonus malus regeling

Bij schade declareren stijgt de premie

Bij geen schade declareren daalt de premie

Bij schade declareren ga je meer betalen. Dat is niet leuk. Dus je wordt voorzichtiger 

Of je betaalt de schade zelf

Solidariteit

Het individuele belang wordt ondergeschikt gemaakt aan het grote belang. 

Zorgverzekering: gezonde verzekeringsnemers betalen mee aan zorg voor ongezonde verzekeringsnemers

AOW: werkenden betalen de AOW uitkering van de gepensioneerden

Premieberekening

Een e-bike wordt verzekerd. Heeft een waarde van € 2.000. De kans dat de fiets gestolen wordt is 10 %. Er wordt 20 % gerekend voor kostenopslag en winstopslag

Assurantiebelasting is 15 %

Verwachte schade = € 2.000 X 0,10 = € 200

€ 200 X 1,20 X 1,15 = € 276 per jaar

Rente bij sparen

Klaske overweegt € 1.000 te sparen. Ze hoeft het geld niet gelijk uit te geven.

De rente is 3 %

Dit is een vergoeding voor het uitstellen van consumptie

Er is 2 % inflatie. Als ze consumptie uitstelt dan moet ze 2 % hogere prijzen betalen. Rente is ook compensatie voor de inflatie

Nominale en reële rente

Klaske ontvangt 3 % rente. Dit is de nominale rente. De reele rente is:

3 % - 2 % = 1 %

Dus reële rente =

nominale rente - inflatie 

Rente bij lenen

Jessie leent € 400.000 voor het kopen van een bedrijfspand.

De bank rekent 5 % rente. Dit is een vergoeding voor:

inflatie-->Wanneer het geld terugbetaald wordt is het minder waard dan nu

Risico --> de bank loopt risico dat het geld niet terugbetaald wordt. Voor dit risico willen ze gecompenseerd worden

Onderpand

Het bedrijfspand is onderpand voor de bank:

bij wanbetaling wordt het pand verkocht en is de opbrengst voor de bank

Lager risico door onderpand

Rente is lager dan bij ontbreken onderpand