Levensloop hoofdstuk 6

• Economie
• Middelbare school
• vwo
• Leerjaar 4

Levensloop hoofdstuk 6

Geschiedenis

Tot de 2e wereldoorlog waren kinderen verplicht voor hun bejaarde ouders te zorgen, maar "op 14 augustus 1941 formuleerden de geallieerden in het Atlantic Charter de idealen van de vrije wereld, waaronder ‘vrijwaring van gebrek’. 

Dit werd uiteindelijk de verzorgingsmaatschappij zoals wij die kennen.

Oudedagsvoorziening

1) AOW - algemene ouderdomswet. Iedereen tussen 15 en 65 bouwt 2% per jaar recht op als je in NL woont. 

70% van minimumloon en daarmee geindexeerd (gaat mee met zelfde percentage).

Betaald dmv omslagstelsel. De werknemers betalen premie en dat wordt omgeslagen naar gepensioneerden. Ik betaal nu en later betalen anderen voor mij - ook ruilen over de tijd ;-)

Bedrijfspensioenen

2) Bijna alle werknemers sparen verplicht bij een pensioenfonds voor hun bedrijfstak. Grootste deel betaalt werkgever!

Die beleggen het zodat je uiteindelijk tot max 70% van gemiddelde salaris uitkomt (middelloonstelsel).

De franchise is het deel van je inkomen waar je AOW voor krijgt en daar betaal je geen premies voor bedrijfspensioen over.

Eigen besparingen

3) Voor aanvulling op 1e twee pijlers (of als ZZP'er en je geen bedrijfspensioen hebt) sparen mensen zelf via bv:

- spaarrekening

- beleggen

- investeren in onroerend goed

Problemen bij AOW

Vergrijzing - door meer ouderen en minder jongeren daalt het aantal mensen met een baan (a) en stijgt het aantal inactieven met recht op uitkering (i).

De i/a ratio stijgt dus - oftwel er moet per actieve meer betaald worden voor de inactieven.

Oplossingen: langer doorwerken (i↓ en a↑)

premies↑

pensioenen ↓

Verschil AOW en pensioen

Toch bestaat er een verschil tussen de AOW en de rest van uw opgebouwd pensioen. De AOW uitkering is gebaseerd op een omslagstelsel en de rest van uw opgebouwd pensioen is gebaseerd op een kapitaaldekkingsstelsel. Het kapitaaldekkingsstelsel wil zeggen dat u zelf betaald voor uw eigen pensioen. Het omslagstelsel wil zeggen dat iedereen voor elkaar betaald. De jongere generatie werkende op dit moment betaald voor de oudere generatie die een AOW-uitkering krijgen. U kunt zelf kiezen of u een aanvulling wilt op uw AOW-uitkering. Deze vrijheid heeft u bij de AOW niet. Voor de AOW-uitkering moet iedere werkende verplicht meebetalen. Dit is het verschil tussen AOW en pensioen.

Welk probleem ontstaat er in het huidige pensioenstelsel?

Kapitaaldekkingstelsel

Problemen bij bedrijfspensioen

Geld wordt belegd maar beleggingen kunnen ook minder waard worden!

Dekkingsgraad = huidige waarde van de belegde middelen / contante waarde van toekomstige verplichtingen * 100%

DNB houdt toezicht op de pensioenfondsen.

Op 1 januari van een jaar heeft het pensioenfonds Altijd Beter zijn totale vermogen van € 125 miljard voor 70% belegd in obligaties en voor 30% in aandelen.

Het pensioenfonds heeft op 1 januari een dekkingsgraad van 105%.
(dekkingsgraad = (vermogen/toekomstige uitkeringsverplichtingen) × 100%)


Is de dekkingsgraad een stroomgrootheid of een voorraadgrootheid?

1. Stroomgrootheid
2. Voorraadgrootheid
3. Allebei
4. Geen van beiden

Wat kan het pensioenfonds doen als de dekkingsgraad te laag is?

Dekking

Pensioenfondsen beheren het geld van een enorme groep Nederlanders.

Om te voorkomen dat de pensioenpot leeg is voordat de huidige deelnemers ervan kunnen profiteren, zijn er regels opgesteld over de minimaal noodzakelijke dekkingsgraad.

Wanneer de dekkingsgraad onder de 105% komt, zijn pensioenfondsen verplicht maatregelen te nemen. Deze maatregelen moeten erop gericht zijn dat de dekkingsgraad binnen 3 jaar weer boven de 105% komt. Het korten van pensioenuitkeringen is in zo’n geval een reëel gevaar.

Bij een dekkingsgraad tussen de 105% en 112% is het pensioenfonds nog steeds verplicht om maatregelen te nemen, zodat de dekkingsgraad in 15 jaar stijgt.

Pas bij een dekkingsgraad van méér dan 112% mag een pensioenfonds de uitkering van de huidige uitkeringsgerechtigden weer laten stijgen.

Pensioenakkoord 2019

https://www.youtube.com/watch?v=gRTyV-YURDE

https://www.youtube.com/watch?v=2HOn97_LHRI

https://www.abp.nl/over-abp/financiele-situatie/dekkingsgraad/factoren-die-de-dekkingsgraad-beinvloeden.aspx

https://www.abp.nl/over-abp/financiele-situatie/actuele-financiele-situatie/