Les 4. H6 & H7

Inleiding financiële dienstverlening

Les 4. Hoofdstuk 6 & hoofdstuk 7

Voor welke uitkering kom je in aanmerking als je 60% arbeidsongeschikt bent?

1. WGA
2. IVA
3. Ziektewet
4. Geen uitkering

Herhaling H4

Schadeverzekering

Sommenverzekering

Inboedelverzekering

Aansprakelijkheidsverzekering

Overlijdensrisicoverzekering

Wat is GEEN criteria om aansprakelijkheid mee vast te stellen?

1. Er is sprake van een onrechtmatige daad
2. De daad valt de veroorzaker toe te rekenen
3. De daad is met opzet gepleegd
4. Er is sprake van schade

Werknemersverzekering

Volksverzekering

WW

WIA

ZW

ANW

AOW

Wie betaalt de eerste twee jaar van ziekte het loon van de werknemer?

1. De werknemer zelf
2. De werkgever
3. De overheid
4. De verzekeraar

H6. De kosten en plichten van de adviseur

Leerdoelen

- Je kunt de begrippen 'direct writing' en 'bemiddeling' herkennen en benoemen

- Je bent bekend met de rol van de adviseur 

- Je kunt uitleggen wat provisie is en wat het provisieverbod precies inhoud 

- Je kunt voor- en nadelen van het provisieverbod benoemen en toelichten 

- Je weet welke verplichte documenten er zijn en wanneer deze moeten worden verstrekt 

De adviseur

Inventariseren

De adviseur probeert door het stellen van vragen inzicht te krijgen in het klantprofiel 

Analyseren

De adviseur analyseert het klantprofiel en de klantgesprekken om zo de klantsituatie goed te kunnen beoordelen 

Adviseren

De adviseur stelt aan de hand van de inventarisatie en analyse een persoonlijk advies op voor de klant 

Financiële dienstverlening

Aanbieder 

Degene die het financiële product aanbied (bank of verzekeraar)  

Bemiddelaar 

De tussenpersoon die het financiële product namens de aanbieder verkoopt 

Adviseur 

De persoon die de klant adviseert over passende producten 

 Klant

De persoon die het financiële product koopt

 

Financiële dienstverlening

Direct writing

Je koopt het product rechtstreeks bij de aanbieder   

Bemiddeling

Je koopt het product via een tussenpersoon 

Beleggen

Execution only

De klant koopt of verkoopt zelfstandig beleggingen, zonder advies in te winnen bij een adviseur  

Beleggen met advies

De klant koopt of verkoopt zelfstandig beleggingen, maar krijgt wel advies van een beleggingsadviseur 

Vermogensbeheer

De klant vertelt zijn wensen aan een financiële instelling, de financiële instelling gaat op basis van die wensen voor de klant beleggen 

Opdracht: provisie

Geef antwoord op onderstaande vragen

Vraag 1: Leg in eigen woorden uit wat provisie is

Vraag 2: Wat is het risico als een adviseur werkt met provisie i.p.v. rechtstreekse betaling?

Vraag 3: Voor welke verzekeringen mag de adviseur nog wel provisie ontvangen?

Vraag 4: Noem drie voordelen van het direct betalen van de adviseur i.p.v. betalen middels provisie 

Eerst zelf antwoord geven op de vragen. Vervolgens bespreken met de buurman. Heb je hetzelfde antwoord? Wie heeft gelijk, en waarom? 

Verplichte documenten

Vergelijkingskaart

- Bij hypotheken

- Bij pensioen

- Bij risico afdekken (verzekeren)

- Bij vermogen opbouwen 

Essentiële-informatiedocument (Eid)

- Bij beleggingsproducten 

H7. Fraude herkennen

Leerdoelen

- Je weet wat fraude is

- Je kunt verschillende vormen van fraude herkennen en benoemen 

- Je kunt een advies geven over manieren om fraude tegen te gaan

- Je weet wanneer je de VIS-toets, FISH-toets en de EVA-toets moet gebruiken 

Opdracht: fraude

Inhoud

Stap 1. Maak groepjes van drie of vier studenten

Stap 2. Ieder groepje krijgt zijn eigen onderwerp 

Stap 3. Je doet onderzoek naar het gekregen onderwerp

Stap 4. Je presenteert jullie onderzoek aan de rest van de klas 

Reserveonderwerpen voor de opdracht:

- Woekerpolis

- Libor schandaal

Toetsen tegen fraude

Externe Verwijzings Applicatie (EVA)

Controle of de klant bekend staat als fraudeur 

Fraude en Informatie Systeem Holland (FISH)

Geeft de verzekeraars inzicht in de verzekeringshistorie van de klant 

Verificatie Informatie Systeem (VIS)

Controleert de echtheid van identiteitsbewijzen en of deze gestolen/vermist zijn 

Bureau Kredietregistratie (BKR)

Overzicht van al bestaande leningen en kredieten van de klant