Les 3 hoofdstuk 1c

• Juridisch
• MBO
• Studiejaar 1

Al die regels

Wie ziet daarop toe?

Minister van Financiën: verantwoordelijk voor financiële stelsel

AFM: Autoriteit Financiële Markten: Gedragstoezicht

DNB: De Nederlandse Bank: Prudentieel toezicht (voorkomen faillissementen)

     Systeemtoezicht (stabiliteit financieel systeem)

Minister van Financiën: verantwoordelijk voor financiële stelsel

AFM: Autoriteit Financiële Markten: Gedragstoezicht

DNB: De Nederlandse Bank: Prudentieel toezicht (voorkomen faillissementen)

     Systeemtoezicht (stabiliteit financieel systeem)

Gedragstoezicht

Toezicht op:

• Financiële dienstverlening
• Handel in effecten

Je mag niet handelen met voorkennis

Goed gedrag 

De financieel adviseur moet:

• handelen in belang van de klant
• juiste en begrijpelijke informatie geven
• mag niet misleiden
• de juiste diploma's hebben

Prudentieel toezicht

Ander woord: bedrijfseconomisch toezicht

Kan de financieel dienstverlener de betalingsverplichting wel nakomen?

• Zelfstandige adviseurs en bemiddelaars vallen niet onder het prudentieel toezicht

Toezicht op de aanbieders

Kredietinstellingen (leningen)

Verzekeraars

Pensioenfondsen

Effecten en beleggingsinstellingen

Grenswisselkantoren

Toezicht op de aanbieders:

Kredietinstellingen (leningen)

Verzekeraars

Pensioenfondsen

Effecten en beleggingsinstellingen

Grenswisselkantoren

Systeemtoezicht

Onze banken en verzekeraars zijn nauw met elkaar verbonden.

Valt er 1, dan vallen er meer

Strafrechtelijk toezicht

Openbaar Ministerie

Opsporingsdienst van de Belastingdienst (FIOD-ECD)

• Strafbare feiten o.a.:
• Witwassen
• Fraude

Wie houdt prudentieel toezicht?

1. DNB
2. AFM
3. FIOD

Wie houdt gedragstoezicht?

1. DNB
2. AFM
3. FIOD

Wie houdt in de gaten of de banken solvabel zijn?

1. DNB
2. AFM
3. FIOD

Wie houdt toezicht op het naleven van de regels rond witwassen?

1. DNB
2. AFM
3. FIOD

Wie houdt toezicht op het feit of een adviseur het klantprofiel juist registreert?

1. DNB
2. AFM
3. FIOD

Overtreding?

 DNB: kan sanctie opleggen

• FIOD kan strafrechtelijk vervolgen
• AFM kan sanctie opleggen

En als de bank valt

Dan is daar het DSG

Depositogarantiestelsel

DSG

Voor spaarders

Maximaal € 100.000,00 per rekeninghouder, per bank

• Twee rekeninghouders op 1 rekening? € 200.000,00
• 
  
• Soms adviseren om te spreiden 

DSG: voor wat

Betaalrekeningen

Spaarrekeningen 

Bijzondere spaarrekeningen (bv deposito's)

Levensloopregelingen (vervallen in 2021)

• DUS NIET VOOR BELEGGINGEN!!!!

DSG: voor wie

Minder- en meerderjarige privépersonen

Kleine ondernemers

• grootzakelijke depositohouders (NV's/BV's etc)
• bestuurders van een failliete bank
• aandeelhouders van failliete bank

Niet voor

Financiële instellingen

banken

kredietunies

beleggingsondernemingen etc

Niet voor

Financiële instellingen

banken 

kredietunies

beleggingsondernemingen etc

Instanties die helpen

Het is voor de consument best lastig allemaal

AFM vertelt over de rechten die klanten hebben

Nibud informeert en adviseert huishoudens over huishoudfinanciën

Consumentenbond: geeft informatie

Branche-organisaties

NVB: behartigt belangen van de banken

DSI: vertrouwen van het beleggende publiek versterken

VvV: Belangenvereniging van verzekeraars

Adfiz: Vereniging van onafhankelijke adviseurs

NVB: Nederlandse Vereniging van banken

DSI: Dutch Securities Institute

VvV: Verbond van Verzekeraars

Adviz: Adviseurs in Financiële Zekerheid

NVB: Nederlandse Vereniging van banken

DSI: Dutch Securities Institute

VvV: Verbond van Verzekeraars

Adviz: Adviseurs in Financiële Zekerheid

Voor welk bedrag staat het Depositogarantiestelsel per klant, per bank garant?

Welke instantie is een vereniging van onafhankelijke adviseurs?

1. AFM
2. NVB
3. VvV
4. Adfiz

Waar moet je een klacht in eerste instantie indienen?

1. IKP
2. Kifid
3. SKGZ

Twee klachteninstituten

• Kifid: Klachteninstituut Financiële Dienstverlening
• SKGZ: Stichting Klachten en Geschillen Zorgverzekering

Kifid

Sneltest: kun je een klacht indienen?

Maak de volgende Escaperoom om het hele proces te doorlopen

Tuchtraad

Naast Kifid is er de Tuchtraad Financiële Dienstverlening

• Hier gaat het om het niet naleven van afspraken die gemaakt zijn door verzekeraars en overheid. 
• De klant kan niet zelf een klacht indienen. 
• Experts als overheid, Ombudsman, schaderegelingskantoren etc. wel

Tuchtraad banken

Er is nóg een tuchtraad.

Tuchtraad banken

De bankmedewerker moet de gedragscode naleven

7 regels: staan in het boek

 

Het spoor v.d. tuchtraad Banken