Les 8: Hoofdstuk 11 Fraude en Wwft

• Juridisch
• MBO
• Studiejaar 1

Wat is fraude?

In strijd met de wet of regelgeving handelen om er financieel beter van te worden

Het is een misdrijf -> Strafbaar

Voorbeelden van fraude

Valsheid in geschrifte

• Oplichting (misleiding)
• Verduistering (vorm van diefstal)
• Gebruik voorwetenschap
• Witwassen van geld

Er bestaat een lange lijst van fraude indicatoren.

Voorbeeld: Direct willen weten hoe de kwestie wordt afgewikkeld.

Heel specifiek omschrijven of juist niets willen zeggen. 

Er bestaat een lange lijst van fraude indicatoren. 

Voorbeeld: Direct willen weten hoe de kwestie wordt afgewikkeld.

Heel specifiek omschrijven of juist niets willen zeggen. 

Fraude en nu?

Wat moet je doen?

Bij keuze:

Melden in de gebeurtenissenadministratie (incident)

• Fraude melden op interne waarschuwingslijst
• Fraude melden op externe waarschuwingslijst

Waar registratie?

IFI: Incidentenwaarschuwingssysteem Financiële Instellingen

• Voor banken en verzekeringen
• Hier worden incidenten gemeld en verzameld

 

IFI: Daar staan de mensen geregistreerd die gefraudeerd hebben of op een andere manier een risico vormen.

Vaak strafrechtelijk. 

Meldingen fraude

Bankfraude 

• EVA- toets Externe VerwijzingsApplicatie
• Hypotheekfraude
• SFH: Stichting Fraudebestrijding Hypotheken
• Verzekeringsfraude
• CIS: Stichting registratie Centraal Informatie Systeem

Gevolgen fraudeur: je kunt maar een beperkt aantal producten of financiële dienstverlening krijgen. De bank bepaalt dat zelf.

IVR: Intern verwijzingsregister

EVR: Extern verwijzingsregister 

Achterhalen ID-fraude

Om te zien of de ID-kaart geldig is:

Raadplegen VIS (Verificatie Indentificatie Systeem)

Waarmee achterhaal je bankfraude?

1. EVA-toets
2. VIS-toets
3. CIS-toets
4. FSH-toets

Bij welke instantie achterhaal je fraude met identiteitsbewijzen?

1. EVA
2. VIS
3. CIS
4. FSH

In welk systeem staan incidenten rond verzekeringen geregistreerd?

1. CIS
2. VIS
3. EVA
4. FSH

Het IVR en EVR maken deel uit van het incidentenwaarschuwingssysteem van de financiële dienstverlening. Wat is de afkorting van deze instelling?

1. VIS
2. IFI
3. FIOD
4. EVA

Wat kunnen de gevolgen zijn?

De fraudeur melden bij de politie

• De fraudeur niet of niet volledig uitkeren bij schade
• Stopzetten van de dienstverlening

Verschil tussen de "advieskant" en "schadekant"

Advieskant:

• Je confronteert de klant WEL 
• Je wijst de klant op de eventuele gevolgen 
• Je geeft de klant de kans om aan te passen
• Je staat aan de kant van de klant

Schadekant:

• Je confronteert de klant NIET
• Je maakt een melding voor de verzekeraar
• Je staat aan de kant van de verzekeraar

Lees vooral de voorbeelden op bladzijde 220 en 221

Je spreekt de klant niet aan op het feestje. Je nodigt hem uit op kantoor

De klant er op wijzen dat dit gevolgen kan hebben voor de dekking

Je weet dat de klant onjuiste informatie op het aanvraagformulier zet. Wat doe je?

De klant er op wijzen dat dit gevolgen kan hebben voor de dekking

Een melding maken richting de verzekeraar. Die moet het maar uit gaan zoeken. Je zegt niets tegen de klant. 

Je weet dat de klant onjuiste informatie geeft op het schadeformulier. Wat doe je?

Een melding maken richting de verzekeraar. Die moet het maar uit gaan zoeken. Je zegt niets tegen de klant. 

Wwft

Is iets anders dan WFT

Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme

Witwassen: transacties doen om de herkomst van illegale geldsommen te verbergen.

Financiering van terrorisme: Bewust aanbieden of verzamelen van tegoeden door burgers ten gunste van mensen die een terroristische daad willen plegen.

Witwassen: transacties doen om de herkomst van illegale geldsommen te verbergen.

Financiering van terrorisme: Bewust aanbieden of verzamelen van tegoeden door burgers ten gunste van mensen die een terroristische daad willen plegen.

Wwft: 2 hoofdpunten 

Klantonderzoek

Meldingsplicht

Klantonderzoek

Met wie ga ik zaken doen?

Inschatten wat de aard of diepgang van je onderzoek moet zijn

• Normaal onderzoek
• Vereenvoudigd onderzoek
• Verscherpt onderzoek

Wanneer onderzoek?

Bij zakelijke relatie

• Bij transactie contant geld van € 10.000,00 of hoger
• Er zijn andere indicaties waarom je denkt dat....
• Je twijfelt aan de betrouwbaarheid van de informatie
• Als de klant ergens woont / gevestigd is waar een verhoogd risico op witwassen of terrorisme is

Ook transacties die in relatie met elkaar staan en zo meer worden dan € 10.000,00.

Normaal onderzoek

Identificatie

• Identificatie UBO (zie filmpje volgende sheet)
• Vaststellen aard en doel van de relatie
• Voortdurende controle zakelijke relatie
• Vaststellen vertegenwoordigingsbevoegdheid
• Controle op handelen voor derden

Heel normaal. Je moet weten met wie je te maken hebt. Maar je moet het wel in de gaten houden.

UBO: Uiteindelijke Belanghebbende. Ultimate beneficial owner

Witwasaffaires ING: Schikking 775 miljoen Euro! Daar nog niet genoeg van geleerd. Nog eens in Poolse tak van de bank

Wat zijn de 2 hoofdpunten van de Wwft?

Klantonderzoek en meldingsplicht

Wat heb je nodig om een natuurlijke persoon te identificeren

• Geslachtsnaam en voornamen
• Adres, postcode en woonplaats
• Afschrift van identiteitsbewijs (dat mag de bank dus)
• Aard, nummer en datum uitgifte identiteitsbewijs

Wat heb je nodig om een rechtspersoon te identificeren

• Rechtsvorm (BV/ZZP etc)
• Statutaire naam/Handelsnaam
• Registratienummer bij Handelsregister Kamer van Koophandel
• Wijze waarop de identiteit is geverifieerd

Met welke identiteitsbewijzen kun je je bij financiële instellingen identificeren?

Geldig paspoort

Geldig Nederlands rijbewijs

Geldige Nederlandse Identiteitskaart

Geldig identiteitsbewijs of rijbewijs dat is afgegeven door het gezag in een andere lidstaat en dat is voorzien van een pasfoto en de naam van de houder

Reisdocumenten voor vluchtelingen en vreemdelingen

Vreemdelingendocumenten die zijn afgegeven op grond van de Vreemdelingewet 2000

De klant geeft je een kleurenkopie van het identiteitsbewijs

1. Dat is ook goed
2. Dat is niet goed

KvK

Let op! 

Gewaarmerkt uittreksel uit het handelsregister bij KvK

Of een notariële akte 

Een bewijs van inschrijving KvK is niet genoeg 

De dienstverlener moet de identificatiegegevens minimaal 5 jaar na beëindiging van de laatste overeenkomst bewaren.

Hoe lang moet een dienstverlener de identificatiegegevens bewaren

1. 5 jaar na aanvang van de relatie
2. 3 jaar na aanvang van de relatie
3. 5 jaar na einde van laatste overeenkomst
4. 5 kalenderjaren na einde overeenkomst

Eenvoudig onderzoek

• Wanneer de inschatting is dat er geen risico is op witwassen of financieren terrorisme

Let op! Bij afsluiten van een bankproduct altijd Identiteit van de klant vaststellen. 

Verscherpt onderzoek

Verhoogd risico: onderbuikgevoel

• Staat met verhoogd risico 
• Politiek Prominente Persoon (PEP)

Afghanistan 20 September 2016

The Bahamas 1 October 2020

Barbados 1 October 2020

Botswana 1 October 2020

Cambodia 1 October 2020

Democratic People's Republic of Korea (DPRK) 20 September 2016

Ghana 1 October 2020

Iran 20 September 2016

Iraq 20 September 2016

Jamaica 1 October 2020

Mauritius 1 October 2020

Mongolia 1 October 2020

Myanmar