04 prof gedrag fraude

• Wft Basis
• MBO
• Studiejaar 1

Wat gaan we deze week doen? 

§ 2 Professioneel handelen bij fraudesignalen verder afronden. 

Opdracht 05 Integriteit donderdag bespreken (inleveren voor woensdag 23:59)

Opdracht 6 klant deze week afronden voor je eigen planning (datum wo 23 okt 23:59)

Opdracht 07 levensfase gaan we niet doen => levensfase wordt wel gevraagd op de toets. Kijk hier wel goed naar. 

Nieuwe opdrachten
Opdracht 08 Professioneel gedrag van de financieel adviseur (deze week afronden uiterlijk wo 23 okt 23:59) 

Opdracht 09 Doorverwijzen  wo 23 okt 23:59 
Opdracht 10 Identiteitsfraude wo 6 nov 23:59 

Fraude

 Oplichting door het vervalsen van administratie of het niet nakomen van regels of wetten

Definitie van Opdracht Integriteit

Van jou als klantmedewerker wordt altijd verwacht dat je professioneel, vriendelijk, behulpzaam en klantgericht te werk gaat.
Ook als je een vermoeden van fraude hebt.

Financieel dienstverleners doen alleen zaken met integere klanten

                          

•  Vrijwillige maatregelen om fraude te voorkomen
•  Verplichtingen uit wetten die fraude moeten voorkomen: Wwft en SW

Fraude

Iedereen moet een paspoort of een ID kaart bij zich hebben. 

Video Rambam: identiteitsfraude
Samen -> start 2:00 m en einde 7:48
Zelf -> start 09:44 en einde 14:40

Volgende slide video

Alleen eerste deel samen kijken
start 2:00 m en einde 7:48

Dit kan de student zelf bekijken start 09:44 en einde 14:40

www.npo3.nl

Video over VIS

Vrijwillige maatregelen om fraude te voorkomen

• detectieapparatuur voor het herkennen van valse bankbiljetten
• je laptop vergrendelen als je deze verlaat  

 

Verplichtingen uit wetten die fraude moeten voorkomen

• Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft)
  
  
• Sanctiewetgeving (SW)

Welke ICT systemen zijn er om te toetsen:
Heeft klant gefraudeerd?
Is er iets aan de hand met het legitimatiebewijs?
Noem er minimaal één.

Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft)

Doel: witwassen en terrorismefinanciering bestrijden

• Witwassen: Illegaal verkregen vermogen wordt legaal gemaakt, zodat je niet meer weet dat het illegaal was.
  
  
• Terrorismefinanciering: Vermogen wordt gebruikt om terroristische activiteiten mogelijk te maken.

https://www.zuidwestupdate.nl/nieuws/man-aangehouden-voor-het-witwassen-van-13-miljoen-euro/
11-10-2024

https://www.consilium.europa.eu/nl/infographics/anti-money-laundering/

Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft)

De Wwft legt verplichtingen op aan:

• aan- en verkopers van goederen
• bemiddelaars bij aan- en verkoop van goederen
• makelaars en bemiddelaars in onroerende zaken
• taxateurs van onroerende zaken
• exploitanten van pandhuizen en domicilieverleners
• financiële instellingen, zoals banken, geldwisselkantoren, casino’s, trustkantoren, beleggingsinstellingen en bepaalde verzekeraars
• vrije beroepsbeoefenaren, zoals notarissen, advocaten, accountants, belastingadviseurs en administratiekantoren

Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft)

• Het doen van cliëntenonderzoek

Klant goed  kennen voor het juiste advies.
De bank doet alleen zaken met klanten die zij kent en die geen onacceptabele integriteitsrisico's met zich meebrengen.
Het 'Ken uw klant'-principe/Know your customer(KYD)

• Meldplicht bij ongebruikelijke of verdachte transacties
  

Toezicht door: De Nederlandsche Bank (DNB) en de Autoriteit Financiële Markten (AFM)

Clientenonderzoek

1. Identiteit vaststellen

• Geldig paspoort, geldige ID-kaart, (reis)document voor vluchtelingen
• Origineel 
• Een rijbewijs geeft geen verblijfsstatus en nationaliteit weer en wordt daarom niet overal geaccepteerd als identificatiedocument.
  
  

2. Controleren of de klant voorkomt op de Sanctielijst
Sanctiewetgeving (SW)
Lijst van personen/landen die zich niet hebben gehouden aan bepaalde wetgeving.

Clientenonderzoek

Niet alleen de identiteit van de klant maar ook die van de uiteindelijk belanghebbende (UBO) moet worden vastgesteld en gecontroleerd.

Uiteindelijk belanghebbende (UBO)

UBO: de persoon die het feitelijk voor het zeggen heeft in een bedrijf.

• Iedere natuurlijke persoon (NP) die meer dan 25% van de winst- of zeggenschapsrechten in een onderneming heeft.
• Een onderneming meerdere UBO’s hebben. Deze UBO's worden opgenomen in het UBO-register.

Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft)
Wat is witwassen?

Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft)

• Het doen van cliëntenonderzoek

Behandeld

• Meldplicht bij ongebruikelijke of verdachte transacties
  
  Of daadwerkelijk sprake is van een ongebruikelijke transactie, kan de klantmedewerker bepalen via indicatoren. 
  - Objectieve indicatoren
  - Subjectieve indicatoren

Wwft: Objectieve indicatoren

Wwft: Subjectieve indicatoren

Afhankelijk van de feiten en omstandigheden moet de organisatie of klantmedewerker zelf beoordelen of de transacties mogelijk verband houden met witwassen of financiering van terrorisme.

Financieel dienstverleners melden ongebruikelijke transacties bij de Financial Intelligence Unit (FIU-Nederland)

De FIU onderzoekt de melding en brengt de transactie indien nodig onder de aandacht van opsporingsinstanties.

Geheimhoudingsplicht: Het mag niet aan de klant verteld worden dat er een melding wordt gedaan

Verzekeringen - Fraude

Art. 7:928 BW Mededelingsplicht

- Uitdrukkelijk de vraag aan een klant of hij zaken heeft mee te delen die relevant zijn voor de beoordeling van de aanvraag o.a. strafrechtelijk verleden

-Verzwijgen of liegen? Wettelijk vastgelegd: Verzekeraar mag de verzekering binnen 2 maanden na ontdekking beëindigen.

- Kans op fraude: Verzwijgen of liegen kan per ongeluk of met opzet

Documenten - Fraude

-Voorbeelden:
Loonstrook, declaratieformulier voor medische kosten

-Kans op fraude

-Niet gelijk een melding bij een fraudecoördinator: klant eerst vragen om documenten opnieuw op te sturen.

Financieel dienstverleners doen alleen zaken met integere klanten,
Hiervoor is de volgende wet- en regelgeving

1. Wft, Wwft,
2. Wwft, SW
3. Wft, Wwft, BW
4. Wwft, SW, Wet Inkomstenbelasting

1. Wwft verplicht de bank (voorgenomen) ongebruikelijke transacties te melden bij Financial Intelligence Unit (FIU)
2. De melding van een ongebruikelijke transactie moet aan de klant gemeld worden.

1. 1. Juist 2. Juist
2. 1. Juist 2. Niet juist
3. 1. Niet juist 2. Juist
4. 1. Niet juist 2. Niet juist

1. Alleen bij nieuwe klanten hoeft de bank vast te stellen of het om een integere klant gaat
2. Een rijbewijs wordt altijd geaccepteerd als identiteitsbewijs.

1. 1. Juist 2. Juist
2. 1. Juist 2. Niet juist
3. 1. Niet juist 2. Juist
4. 1. Niet juist 2. Niet juist

Belangrijk is, dat de adviseur zich altijd bewust is van zijn professionele rol en van het doel.
Wat is dat doel?

1. Het doel is om zijn klant te voorzien van het beste advies
2. Het doel is om zijn klant te voorzien van een advies waarbij de adviseur ook geld verdient aan elke klant voor het bedrijf waarvoor hij werkzaam is.
3. Het doel is om zijn klant te voorzien van het beste advies en altijd een soort vriend te worden van de klant.
4. Het doel is om zijn klant te voorzien van het beste advies. Als de adviseur zich hierbij incidenteel niet aan de regels houdt is dat niet erg.

1. Verificatie Informatie Systeem (VIS) = Identiteitsdocumenten geregistreerd die verloren of gestolen zijn
2. Externe Verwijzings Applicatie (EVA) = Fraudesituaties gemeld door bank of financieringsmaatschappij

1. 1. Juist 2. Juist
2. 1. Juist 2. Niet juist
3. 1. Niet juist 2. Juist
4. 1. Niet juist 2. Niet juist

www.abnamro.nl

Aan de slag

-Opdracht 08 Professioneel gedrag van de financieel adviseur 
Gebruik § Professioneel gedrag uit je licentie/boek van Lindenhaeghe bij de beantwoording

-Opdracht 09 Doorverwijzen

-Opdracht 10 Identiteitsfraude

Uiterlijk aanstaande zondag inleveren

Fraude

 Oplichting door het vervalsen van administratie of het niet nakomen van regels of wetten

Definitie van Opdracht Integriteit

Wat gaan we deze week doen? 

§ 2 Professioneel handelen bij fraudesignalen

Opdracht 05 Integriteit donderdag bespreken (inleveren voor woensdag 23:59)

Opdracht 6 klant deze week afronden voor je eigen planning (datum wo 23 okt 23:59)

Opdracht 07 levensfase gaan we niet doen => levensfase wordt wel gevraagd op de toets. Kijk hier wel goed naar. 

Nieuwe opdrachten
Opdracht 08 Professioneel gedrag van de financieel adviseur (deze week afronden uiterlijk wo 23 okt 23:59) 

Opdracht 09 Doorverwijzen  wo 23 okt 23:59 
Opdracht 10 Identiteitsfraude wo 6 nov 23:59