Hfdst 10 a Professioneel gedrag

• Handel
• MBO
• Studiejaar 1

Professioneel gedrag

Hoofdstuk 10 

GRONDSLAG VAN HELE WFT!!!!!

Adviseur of niet?

Adviseren is het in de uitvoering van een beroep of bedrijf aanbevelen van een of meerdere specifieke financiële producten aan een bepaalde consument

Voorbeelden :

U moet echt een betaalrekening bij SNS-bank openen.

Wanneer ik u zo hoor, zou ik als ik u was een WA beperkt casco verzekering voor de auto bij All Secure afsluiten. 

Voorbeelden :

U moet echt een betaalrekening bij SNS-bank openen.

Wanneer ik u zo hoor, zou ik als ik u was een WA beperkt casco verzekering voor de auto bij All Secure afsluiten. 

Wat mag wel zonder wft?

Algemene aanbeveling

Algemene informatie over producten

Schadegevallen begeleiden

Algemene aanbeveling: een rekening bij de bank openen is nodig wanneer je werk hebt. Je kunt daarmee online betalingen overmaken en pinnen.

Algemene informatie over een product: Een reisverzekering kan zeker zinvol zijn. Die vergoed bijvoorbeeld de schade wanneer je bagage gestolen wordt.

Algemene aanbeveling: een rekening bij de bank openen is nodig wanneer je werk hebt.  Je kunt daarmee online betalingen overmaken en pinnen.

Algemene informatie over een product: Een reisverzekering kan zeker zinvol zijn. Die vergoed bijvoorbeeld de schade wanneer je bagage gestolen wordt.

Vakbekwaamheidseisen

Doorverwijzen

Naar juiste adviseur 

• Notaris: erfrecht, huwelijkse voorwaarden, testamenten etc.
• Accountant: vragen over rechtsvorm onderneming, jaarrekeningen etc. 
• Rechter: geschillen 

WFT-regels

1: De klant is voldoende geïnformeerd

2: De adviseur houdt zich aan de adviesregels

Voldoende en juiste informatie

Feitelijk juist, begrijpelijk en niet misleidend

• Precontractueel: voor de overeenkomst een feit is
• Postcontractueel: nadat overeenkomst is gesloten
• Begrijpelijke taal

Pre contractueel:

Reclame-uitingen, informatie over de dienstverlening, informatie over het product, klachtenregeling etc.

Post contractueel:

Wijzigingen in de wet of het product moet je doorgeven. Sommige producten vragen een jaarlijkse update (bv. beleggings of levensverzekeringen)

Vakjargon: Let er op in het examen. Soms zelfde inhoud antwoord, maar door vaktaal is het antwoord anders. 

Pre contractueel:

Reclame-uitingen, informatie over de dienstverlening, informatie over het product, klachtenregeling etc. 

Post contractueel:

Wijzigingen in de wet of het product moet je doorgeven. Sommige producten vragen een jaarlijkse update (bv. beleggings of levensverzekeringen)

Vakjargon: Let er op in het examen. Soms zelfde inhoud antwoord, maar door vaktaal is het antwoord anders. 

Klantprofiel

Ken-uw-klant-beginsel

Huidige en toekomstige financiële situatie

Kennis en ervaring

Doelstelling en wensen

Risicobereidheid

Documenten 

DVD (dienstverleningsdocument)

Klantovereenkomst

Factuur

Dienstverleningsdocument

• DVD geven VOORDAT het advies volgt 
  
• Het moet op de website staan
  
• Ook wat de dienstverlener NIET doet

DVD voor vier producten

• risico's afdekken
• pensioenvraag werkgever
• hypotheekvraag
• vermogen opbouwen

Directe vergoeding 

• Verrichtingentarief : vast tarief voor bepaalde diensten
  
• Fee: bepaald tarief per advies
  
• Uurbasis: tarief per uur
  
• Abonnement: voor een bepaald bedrag per jaar
  

Provisie 

• Dat mag nog steeds
  
• Indirecte beloning
  
• Voor beperkt aantal producten zoals schadeverzekeringen
  

Provisie

Klantovereenkomst

• Afspraken vastleggen
  
• Wat ga ik voor u doen
  
• Welke vergoeding krijg ik van u
  

Klantovereenkomst

Voor welke vier producten moet een DVD worden afgegeven?

Risico's afdekken

Pensioen van de werkgever

Hypotheekaanvraag

Vermogen opbouwen

Voor welk product mag de adviseur nog provisie ontvangen?

1. Begrafenisverzekering
2. Inboedelverzekering
3. Hypotheek
4. Kapitaalverzekering

Factuur opstellen

Bij directe vergoeding :

Klant moet adviseur betalen

Adviseur maakt factuur op

BTW

Wanneer in de klantovereenkomst staat er een intentie is tot bemiddelen: GEEN BTW

Geen bemiddeling? WEL BTW

Oefenen

• Dijkstra assurantiën rekent € 40,00 per uur. Ze zijn 2 uren bezig geweest met het advies. In de klantovereenkomst staat dat Dijkstra zal bemiddelen. Hoe hoog wordt de factuur?
  
• 2 x € 40,00 = € 80,00

Oefenen

• Dijkstra assurantiën rekent € 40,00 per uur. Ze zijn 2 uren bezig geweest met het advies. In de klantovereenkomst staat dat Dijkstra zal bemiddelen. De klant vindt het advies toch niet goed en sluit het product niet af.  Hoe hoog wordt de factuur?
  
• 2 x € 40,00 = € 80,00 er is een intentie tot bemiddelen

Dijkstra assurantiën rekent € 40,00 per uur. Ze zijn 2 uren bezig geweest met het advies. In de klantovereenkomst staat dat Dijkstra niet zal bemiddelen.
Hoe hoog wordt de rekening?

2 x 40 = 80 x 1,21 (btw nu er is afgesproken dat er niet wordt bemiddeld) = 96,80

Dijkstra assurantiën rekent € 40,00 per uur. Ze zijn 4 uren bezig geweest met het advies. In de klantovereenkomst staat dat Dijkstra zal bemiddelen.
Hoe hoog wordt de rekening?

4 x 40 = 160,00. Geen btw want in de overeenkomst staat dat Dijkstra ook zal bemiddelen.

Klantdossier 

• Klantprofiel
  
• Analyses en berekeningen
  
• Overwegingen voor het advies (dus ook wat niet)
  
• Afspraken over nazorg
  
• Aantekening bij afwijken van advies
  

Wat moet er uit het klantprofiel blijken?

Kennis en ervaring van de klant

Financiële positie nu en later

Risicobereidheid

Doel en wensen van het product dat de klant wil afsluiten

Bewaren van het dossier

WFT: 5 jaar

BW: verstandig om langer te doen

Huiswerk

Beantwoord de volgende vragen. 
Bepaal welke wft(s) je daarvoor nodig hebt
Gebruik daarvoor de informatie uit hoofdstuk 10.1.2

blz 186 van je lesboek (Lindenhaeghe)

Wim mag zakelijke verzekeringen adviseren
Hij heeft de volgende wft (s)

1. Basis + schade zakelijk
2. Basis + Schade particulieren + Schade zakelijk
3. Basis + Schade Particulieren

Welke adviseur hoeft geen WFT basis diploma te halen?

1. Baliemedewerker bij een bank
2. Adviseur zorgverzekeringen
3. Adviseur inkomen

Welke WFT's moet een adviseur hypotheken hebben?

1. Basis + Inkomen + hypotheken
2. Basis + Inkomen + Vermogen + hypotheken
3. Basis + Vermogen + Consumptief Krediet + Hypotheken
4. Basis + Vermogen + Hypotheken

Welke WFT's moet een adviseur pensioen hebben?

1. Basis + Inkomen + hypotheken
2. Basis + Inkomen + Vermogen + hypotheken
3. Basis + Vermogen + Pensioen
4. Basis + Vermogen + Hypotheken + Pensioen