Vragers en aanbieders - Zelftest hoofdstuk 2

• Economie
• Middelbare school
• havo
• Leerjaar 4

Gemiddelde kans op schade is 1:50. Gemiddelde schade is € 20.000.
Wat is het minimale premiebedrag?

Waarom...

Kan een verzekeraar de premie ook weer niet té hoog vaststellen? (bijvoorbeeld, €600 per jaar)

Waarom...Kan een verzekeraar de premie ook weer niet té hoog vaststellen? (bijvoorbeeld, €600 per jaar)

• Als de premie te hoog wordt, zoeken verzekerden een andere maatschappij.
• Nieuwe verzekeringsmaatschappijen treden toe als er veel verdiend wordt op verzekeringen.

In maart 2020 trokken beleggers hun geld terug uit beleggingen (voor toerisme). Dit gedrag is een voorbeeld van...

1. Asymmetrische info
2. Risico-aversie
3. Averechtse selectie
4. Moral Hazard

De verkoper van een 2ehandsauto weet of de auto in goede staat verkeert of niet. De koper weet dit niet.
Dit is een voorbeeld van....

1. Asymmetrische info
2. Risico-aversie
3. Averechtse selectie
4. Moral Hazard

Uit cijfers blijkt dat mensen die weinig of geen risico lopen hun fiets verzekeren tegen diefstal. Dit is een voorbeeld van...

1. Asymmetrische info
2. Risico-aversie
3. Averechtse selectie
4. Moral Hazard

Als mensen die roken een hogere premie betalen voor een overlijdensrisicoverzekering is dat een vorm van..

1. Risico-aversie
2. Asymmetrische info
3. Premie-differentiatie
4. lik-op-stukbeleid

Elektrische fiets verzekeren

Een verzekeringsmaatschappij wil een diefstal verzekering op de markt brengen. 

Er zijn 400.000 bezitters van een elektrische fiets.

Leg uit dat er bij een diefstalverzekering voor elektrische fietsen averechtse selectie kan optreden. 

Leg uit dat er bij een diefstalverzekering voor elektrische fietsen averechtse selectie kan optreden. 

Als de premie te hoog wordt, zullen de lagere risico’s zich niet (kosten wegen niet op tegen de opbrengsten) en de hogere risico’s zich wel verzekeren. Dit kan er toe leiden dat de

premie, vanwege hoge uitkeringen voor schades, omhoog moet. Nog meer lage risico’s verzekeren zich niet. Hierdoor blijft de verzekeringsmaatschappij met de hoge risico’s zitten,

terwijl hij liever lage risico’s verzekert.

Elektrische fiets verzekeren

Een verzekeringsmaatschappij wil een diefstal verzekering op de markt brengen.  Er zijn 400.000 bezitters van een elektrische fiets. 25% van de bezitters zal zich verzekeren. Gemiddelde dagwaarde: €1.500. Per jaar wordt 5% van de fietsen gesloten. De maatschappij rekent 10% voor kosten en winst. 

Bereken de hoogte van de jaarlijkse verzekeringspremie.

Elektrische fiets verzekeren

Er zijn 400.000 fietsen. 

25% van de fietsen worden verzekerd.

Gemiddelde dagwaarde: €1.500. 

Per jaar wordt 5% van de fietsen gesloten. 

De maatschappij rekent 10% voor kosten en winst. 

Bereken de hoogte van de jaarlijkse verzekeringspremie.

Elektrische fiets verzekeren

Aantal verwachte diefstallen = 0,25 × 400.000 × 0,05 = 5.000.

Verwachte schadebedrag = 5.000 × € 1.500 = € 7.500.000.

Kosten en winstopslag 10% = € 750.000.

Totaal = € 8.250.000.

Premie = € 8.250.000/100.000 = € 82,50.

Elektrische fiets verzekeren

Streven maatschappij: over paar jaar 50% van de bezitters van elektrische fietsen als verzekerde te hebben. 

Ze zijn nog altijd de enige aanbieder op deze markt. 

Leg uit dat premiedifferentiatie in relatie tot averechtse selectie er voor kan zorgen dat dit streven bereikt wordt. 

Elektrische fiets verzekeren

Door aan bezitters met een lager risico (buiten de stad, op het platteland) een lagere premie te vragen, zullen meer bezitters met een laag risico zich verzekeren (kosten wegen nu wel op

tegen de opbrengsten), zodat uiteindelijk 50% van de bezitters zich verzekeren.

Elektrische fiets verzekeren

In schrift:

Leg uit in maximaal 50 woorden dat premiedifferentiatie en eigen risico moral hazard bij de diefstalverzekering kan voorkomen. 

Elektrische fiets verzekeren

Door premiedifferentiatie te koppelen aan het aantal jaren diefstal(claim)vrij en het eigen risico probeert de verzekeringsmaatschappij de verzekerde er toe te bewegen zich zo te gedragen dat zijn fiets niet gestolen wordt (anders moet hij meer premie betalen en het eigen risico).

Asymmetrische informatie kan ertoe leiden dat een zorgverzekeraar met te lage premies op de markt komt.

1. Juist
2. Onjuist

Omdat risicoselectie bij de zorgverzekering onwenselijk is, hebben alle zorgverzekeraars een acceptatieplicht.

1. Juist
2. Onjuist

Als je bij het afsluiten van een overlijdensrisicoverzekering verzwijgt dat je een roker bent, is er sprake van moral hazard.

1. Juist
2. Onjuist

Als een zorgverzekeraar alleen studentenpolissen aanbiedt, is dat een verkapte vorm van risicoselectie.

1. Juist
2. Onjuist

Bij welke verzekering is moral hazard niet mogelijk?

1. Zorgverzekering
2. Ziektewet
3. Werkloosheidswet
4. Algemene Ouderdomswet

Wat heeft geen invloed op de vraag naar verzekeringen?

1. Kans op schade.
2. Aantal verzekeraars.
3. Hoogte van het inkomen.
4. De hoogte van de premie.

Nu zelf aan de slag

Van deze zelftest is nu alleen nog over: 

Opgave 3.2 F zelftest open vragen 

opgave 2!!!

(let op: een belangrijke vraag, zie ELO)