23 Vaardigheden en competenties 5 en Actualiteiten april 2023 tot april 2024 deel 1

• Wft Basis
• MBO
• Studiejaar 1

Opdracht 06 Belasting advies geven

-Resultaten
-Herkansing Opdracht 06 Belasting advies geven: uiterlijk ma. 29-05-2023 inleveren via Teams

Opdracht 07 Belastingrecht

-Opdracht 07 Belastingrecht: uiterlijk ma. 29-05-2023 inleveren via Teams
-Krijg je tijd voor na afronding van deze LU les

Vaardigheden en competenties 5

Zakelijke dienstverlening is geen sociale dienstverlening

Ja

Nee

Weet ik niet

Wat is er belangrijk om te doen in het eerste gesprek met een klant?

Klachten behandelen: wat komt er in jou op?

Voorbeelden van examenvragen

Gijs en Hanna willen een wereldreis maken. Ze verwachten hiervoor iedere maand € 4.000,- nodig te hebben. Ze hebben op dit moment een termijndeposito; deze loopt af over precies 3 jaar. Het totale spaarsaldo bedraagt nu € 50.000,- en ze ontvangen ieder jaar 1,7% rente. Tot nu toe legden zij maandelijks € 500,- in op de rekening en deze inleg willen ze nu stopzetten. Ze willen vertrekken als de termijndeposito vrijkomt. Voor de wereldreis zelf willen ze alleen het geld van de termijndeposito gebruiken.
Hoeveel maanden kunnen Gijs en Hanna op reis, op basis van bovenstaande gegevens?
Let op: laat de rentekosten die worden ontvangen na vrijval buiten beschouwing.

1. Iets korter dan 13 maanden
2. Exact 13 maanden
3. Iets langer dan 13 maanden

In de komende 3 jaren storten Gijs en Hanna niets meer op de rekening maar ontvangen ze nog wel rente, ieder jaar over het totale saldo. Ze ontvangen dus nog driemaal rente.

Het totale saldo bij vrijval berekenen we door (voor ieder jaar waarin nog wordt gespaard) het spaarsaldo te vermenigvuldigen met (rentepercentage + 1). Je berekent daarmee namelijk het spaarsaldo inclusief de rente. Gerekend over 3 jaar is het spaarsaldo dan: € 50.000,- x 1,017 x 1,017 x 1,017 = € 52.593,60.

Vervolgens berekenen we hoeveel maanden Gijs en Hanna op reis kunnen. Ze verwachten tijdens de reis € 4.000,- per maand nodig te hebben. We delen het totale saldo dan ook door € 4.000,-: € 52.593,60 / € 4.000,- = 13,15. Het juiste antwoord is dus antwoord C.

Gido heeft in het verleden een levensverzekering afgesloten. Hij komt langs en spreekt eerst met de klantmedewerker basis. Gido is teleurgesteld in de verzekering: de verwachte uitkering van de levensverzekering is niet zo hoog als in eerste instantie verwacht. Gido is nu boos en eist dat de verzekeraar dit verschil compenseert.

Hoe reageert de klantmedewerker Basis hierop?

1. "Wat vervelend om te horen dat je niet tevreden bent. Ik zal direct even uitzoeken van de procedure is voor een dergelijke situatie. Ik weet zeker dat iets voor je kunnen doen"
2. "Wat vervelend om te horen dat je niet tevreden bent. Helaas kan ik verder niets voor je betekenen. Op tegenvallende rendementen hebben wij geen invloed."
3. "Wat vervelend om te horen dat je niet tevreden bent. Als ik het goed begrijp zijn de rendementen je tegengevallen. Zal ik een afspraak met de adviseur Vermogen voor je inplannen?"

Het is vervelend om te moeten horen dat een klant niet tevreden is. Het is dan heel belangrijk om de klant geen valse hoop te geven. Het is goed om eerst medeleven te tonen aan de klant. Het is aan te bevelen om vervolgens de klacht samen te vatten, om geen misverstanden over de aard van de klacht te laten ontstaan. Ten slotte moet je óf zoeken naar een passende oplossing óf doorverwijzen naar een adviseur die een passende oplossing kan bieden. In dit voorbeeld verwijs je de klant dan ook door naar een adviseur Vermogen. Hij kan samen met de klant de voorwaarden van de verzekering nogmaals goed doornemen en eventueel een ander product aanbieden. Het juiste antwoord is dan ook antwoord C.

Martijn belt zijn verzekeraar. Recent is zijn woonkamer deels uitgebrand. Gelukkig was hij er op tijd bij en heeft hij de schade kunnen beperken tot € 2.000,-. Tijdens de afwikkeling van de schade bleek dat sprake was van onderverzekering. Daardoor heeft hij slechts € 800,- uitgekeerd gekregen. Bij het afsluiten van de verzekering was de verzekerde waarde geïnventariseerd, op basis van een formulier. Tijdens de looptijd is nooit indexatie toegepast en ook zijn de bezittingen niet getaxeerd. De verzekerde waarde op de polis is € 5.000,-.
Hoeveel waarde extra had Martijn moeten laten verzekeren?

Allereerst noteren we de benodigde bedragen uit de casus:

totale schade € 2.000,-

uitkering € 800,-

verzekerde waarde inboedel € 5.000,-

Als gevolg van onderverzekering is de uitkering lager dan de geleden schade; er wordt namelijk een correctiefactor toegepast. Dit is de onderverzekeringsregel.

We vullen de getallen in in de formule: verzekerde som / werkelijke waarde x schadebedrag = schade-uitkering: € 5.000,- / werkelijke waarde x € 2.000,- = € 800,-.

De werkelijke waarde in de formule is wat we moeten gaan berekenen. De formule wordt dan als volgt: werkelijke waarde = (schadebedrag / schade-uitkering) x verzekerde som:

(€ 2.000,- / € 800,-) x € 5.000,- = € 12.500,-.

De totale verzekerde waarde had € 12.500,- moeten zijn. De vraag is welk bedrag extra had moeten worden verzekerd. Om dat te berekenen, verminderen we de werkelijke waarde dus met de verzekerde som: € 12.500,- -/- € 5.000,- = € 7.500,-. Martijn had dus € 7.500,- extra moeten verzekeren om een volledige uitkering te ontvangen.

Lucas belt de klantmedewerker Basis. Hij heeft 1 jaar geleden een autoverzekering afgesloten. Nu heeft hij een nieuwe baan waardoor hij bijna het dubbele aantal kilometers gaat rijden. Hij vraagt de klantmedewerker of hij dit direct kan doorvoeren in de verzekering.

Welke reactie is het professioneelst en inhoudelijk juist?

1. "Bedankt voor het doorgeven. Ik zal het direct aanpassen in je polis. Ga je ook meer salaris verdienen? dan kan ik dat namelijk ook meteen wijzigen in het profiel."
2. "Bedankt voor het doorgeven. Ikzelf kan deze wijziging niet zonder meer doorvoeren, die kan namelijk van invloed zijn op de premie. Zal ik een afspraak voor je maken met de adviseur Schadeverzekeringen Particulier?"
3. "Bedankt voor het doorgeven. Deze wijziging heeft geen invloed op je polis of premie, maar ik zal hiervan wel een notitie maken."

Als klantmedewerker Basis moet je er goed van op de hoogte zijn welke informatie invloed heeft op een verzekering. Een adreswijziging bijvoorbeeld mag je als adviseur Basis direct doorvoeren in een polis; maar er zijn ook wijzigingen denkbaar die invloed hebben op de polis en waardoor het advies moet worden gewijzigd. Het is dan ook belangrijk dat de adviseur Basis in dergelijke situaties doorverwijst naar een collega.

Antwoord B is dan ook juist. Het aantal kilometers per jaar is van invloed op de premie en de polis van een autoverzekering: hoe meer kilometers iemand rijdt, hoe groter het risico op schade is.

Actualiteiten april 2023 tot april 2024

Besluit verzekeringskeuringen ex-kankerpatiënten

.

Personen die minimaal 10 jaar ziektevrij zijn, hoeven bij de aanvraag van deze verzekering niet meer aan te geven dat zij voor deze ziekte in behandeling zijn geweest. Was de ex-kankerpatiënt jonger dan 21 jaar toen kanker werd vastgesteld? Dan geldt een termijn van 5 jaar.

Besluit verzekeringskeuringen ex-kankerpatiënten

Ex-kankerpatiënten hoeven bij een levensverzekeringsaanvraag onder deze vragengrens geen informatie te geven over hun ziekte. De vragengrens voor levensverzekeringen is € 294.803,-

Gaat het om een overlijdensrisicoverzekering? Dan moet de verzekering stoppen voordat de verzekerde 71 jaar oud is.

Gaat het om een uitvaartverzekering? Dan moet de verzekering gesloten zijn voordat de verzekerde 61 jaar oud is.

Gaat het om een ander soort verzekering zoals een arbeidsongeschiktheidsverzekering? Dan moet de klant wel zijn kankerverleden doorgeven.

Lijst kankersoorten: hiervoor geldt het niet

Convenant Boedelrekening

Zodra u wordt toegelaten tot het WSNP-traject opent uw de WSNP-bewindvoerder een boedelrekening. De bewindvoerder maakt zoveel mogelijk van uw inkomsten, afkomstig uit uw boedel, over naar die rekening. Het doel van de boedelrekening is om op die rekening zoveel mogelijk geld te verzamelen om uw schuldeisers mee te betalen.

U mag een deel van uw inkomsten zelf houden. Dat is het zogenaamde Vrij te laten bedrag. De bewindvoerder maakt dit geld over naar uw eigen rekening.

Convenant Boedelrekening

Op 1 juli 2022 is het Convenant Boedelrekening ingegaan. Op basis van dit convenant kunnen curatoren en bewindvoerders bij faillissement en WSNP-schuldsanering met zekerheid een boedelrekening openen bij de deelnemende banken = ING, ABN AMRO en Rabobank.

Ook buiten dit convenant om mag een bank een boedelrekening openen voor een klant als de bank en de klant dit willen.

Convenant Boedelrekening

De boedelrekening kan worden geopend bij de huisbank van de klant.

Huisbank particulier

De huisbank van een particulier wordt bepaald met de volgende regels:

Heeft de klant een hypothecaire lening bij een bank? Dan is dit de huisbank.

Heeft de klant geen hypothecaire lening bij een bank? Dan wordt gekeken naar andere leningen die de klant heeft bij een bank. Heeft de klant meerdere leningen bij verschillende banken? Dan is de huisbank de bank waar de hoogste lening uitstaat.

Heeft de klant geen lening bij een bank? Dan is de huisbank de bank waar de klant de belangrijkste producten heeft afgesloten.

Convenant Boedelrekening

Huisbank ondernemer

Bij een ondernemer wordt gekeken bij welke bank de klant de belangrijkste zakelijke producten heeft afgesloten.

Als het minimumloon wordt verhoogd dan gaan de sociale uitkeringen ook omhoog.

Ja

Nee

Ik weet het niet

Extra verhoging wettelijk minimumloon

Vanaf 1 januari 2023 is het wettelijk minimumloon in één keer met 10,15% verhoogd, zodat meer werken loont.

Dit heeft gevolgen voor de hoogte van de sociale uitkeringen die zijn gekoppeld aan het wettelijk minimumloon.
Participatiewet;

IOAW en IOAZ;

AOW;

Anw;

Wajong;

WW;

WIA;

WAO;

Ziektewet; en

Toeslagenwet.

Hans werkt 36 uur per week als barmedewerker tegen het minimumloon.
Ingrid werkt 40 uur per week als magazijnmedewerker tegen het minimuloon.
Het minimum maandloon van Ingrid is hoger dan dat van Hans.

Ja

Nee

Ik weet het niet

Extra verhoging wettelijk minimumloon

Vanaf 1 januari 2024 wijzigt de Wet invoering minimumuurloon (Wml). Het wettelijk minimumloon is nu afgeleid van een vast maandbedrag. Werkte een werknemer 36, 38 of 40 uur per week? Dan was het wettelijk minimummaandloon voor al deze werknemers hetzelfde.

Dit wordt omgezet naar een vast wettelijk minimumuurloon. Werkt een werknemer meer dan 36 uur per week? Dan gaat deze werknemer er financieel op vooruit.

Het minimummaandloon is namelijk nog steeds nodig om de hoogte van de sociale zekerheidsuitkeringen en tegemoetkomingen te berekenen door het UWV.

Het UWV heeft getoetst wat de gevolgen zijn van de wijziging naar een wettelijk minimumuurloon. De meeste uitkeringsgerechtigden gaan er financieel op vooruit

Wat is Kifid?
En wanneer ga je er naar toe?

Kifid

Het doel van Kifid Kennis is om aan geïnteresseerden uit te leggen hoe het Kifid met bepaalde onderwerpen omgaat in zijn uitspraken.

Kifid Kennis geeft voorbeelden van veelvoorkomende klachten. De klant kan deze voorbeelden gebruiken als voorbereiding op het indienen van een klacht.

Klanten kunnen terecht bij de Geschillencommissie van het Kifid met klachten over hun BKR-registratie --> sneller en beter vanuit één loket.

Doen!

 Besluit verzekeringskeuringen ex-kankerpatiënten: 5 vragen
Convenant Boedelrekening: 3 vragen
Extra verhoging wettelijk minimumloon: 3 vragen
Kifid: 4 vragen

Opdracht 07 Belastingrecht

-Opdracht 07 Belastingrecht: uiterlijk ma. 29-05-2023 inleveren via Teams
-Krijg je nu tijd voor