SZ bedrijfsschade en cyber

• Juridisch
• HBO
• Studiejaar 1

Bedrijfsschadeverzekering

Stilligschade 

door verzekerde oorzaak

Wat verzekeren?

Jaarbelang / verzekerbaar belang/verzekerd belang = 

Vaste kosten + netto resultaat  óf

omzet -/- variabele kosten

Altijd in een verhouding

Variabele kosten in verhouding tot omzet

Weet je variabele kosten, dan weet je verzekerbaar belang

Vaste kosten:

loon

afschrijving

vastrecht

premies verzekeringen

accountantskosten

belastingen

rente

Variabele kosten

Grond- en hulpstoffen

verbruikskosten energie

loonkosten uitzendkrachten

Emballage

Vaste kosten:

loon

afschrijving

vastrecht

premies verzekeringen

accountantskosten

belastingen

rente

Variabele kosten

Grond- en hulpstoffen

verbruikskosten energie

loonkosten uitzendkrachten

Emballage

Omzet = 650.000,00. Variabele kosten bedragen 30%. Wat is het jaarbelang?

30% van 650.000 = 195.000. Omzet - variabele kosten : 650.000 - 195.000 = 455.000

Vraag: wat is het jaarbelang?

460.000 - 90.000 = 370.000 óf 90.000 + 240.000 = 370.000

Jaarbelang lastig in te schatten

Mogelijk om 30% overdekking of restitutieclausule op te nemen

Naverrekeningspolis

• increase-decrease
• accrès-décrèsclausule

Uitkeringstermijn

Hoe lang duurt het voor je weer op het oude pijl bent?

26-52 weken of langer?

• Voorbereidingsfase
• Productiefase
• Omzet- of inkomensherstelfase

Een langere periode kan ook. Bijvoorbeeld 78 of 104 weken

Van te voren bekijken hoe lang je denkt dat e.e.a. duurt.

Vragen als:

Hoe veel moet er opgeruimd?

Hoe snel is een bouwvergunning rond?

Hoe lang duurt herbouw?

Hoe lang duurt het voor alles weer bij het oude is?

Een langere periode kan ook. Bijvoorbeeld 78 of 104 weken

Van te voren bekijken hoe lang je denkt dat e.e.a. duurt.

Vragen als:

Hoe veel moet er opgeruimd?

Hoe snel is een bouwvergunning rond?

Hoe lang duurt herbouw?

Hoe lang duurt het voor alles weer bij het oude is?

Premie berekenen

Bepalend zijn:

Verzekeringsvorm

Verzekerd belang (hoogte brutowinst)

Uitkeringstermijn

Premie 26 weken = 1x premiepromillage

Premie 52 weken = 1,5 x premiepromillage

Premie 104 weken = 2 x premiepromillage

Bij de bestanden vind je oefeningen om de premie te berekenen

Bij de bestanden vind je oefeningen om de premie te berekenen

Bedrijfsschadeverzekering óf?

Extrakostenverzekering of reconstructieverzekering

Premier risquebasis

Cyberverzekering

Schade via computer of ICT-systemen

GEEN materiële schade

Voor schade aan de computer kun je een computerverzekering nemen. Die dekt geen zuivere vermogensschade

Hier denken aan:

Ddos aanval

menselijke fout waardoor data verloren raakt

technisch falen van eigen of externe IT-systemen, servers, hard- en software

Voor schade aan de computer kun je een computerverzekering nemen. Die dekt geen zuivere vermogensschade

Hier denken aan:

Ddos aanval

menselijke fout waardoor data verloren raakt

technisch falen van eigen of externe IT-systemen, servers, hard- en software

Dekking cyberverzekering

Schade aan derden

Schade aan onderneming zelf

Schade kan op verschillende momenten ontstaan:

Voorafgaand aan cyberincident (kosten om aanval te voorkomen). Kosten extra IT-capaciteit, begeleiding en betaling van afpersing

Tijdens cyberincident (niet kunnen verkopen/werken). Kosten voor forensisch onderzoek of aansprakelijkstelling van derden voor datalekken. Ook bedrijfsschade

Herstel en controlefase: verloren gegane data herstellen en controleren 

Schade kan op verschillende momenten ontstaan:

Voorafgaand aan cyberincident (kosten om aanval te voorkomen). Kosten extra IT-capaciteit, begeleiding en betaling van afpersing

Tijdens cyberincident (niet kunnen verkopen/werken). Kosten voor forensisch onderzoek of aansprakelijkstelling van derden voor datalekken. Ook bedrijfsschade

Herstel en controlefase: verloren gegane data herstellen en controleren 

Preventie

Zeker met het oog op de AVG

Verzekeraar eist nodige preventie

Samenloop

Cyberverzekering met (computer)fraudeverzekering 

• Deels met bav (schade aan derden door beroepsfout)
• Zuivere vermogensschade uitgesloten op avb

Zowel de brand- als de avb-verzekering kennen de uitsluiting van zuivere vermogensschade. Daarvan is bij cyberschade juist sprake

AVB en BAV dekken schade aan derden, mits het bedrijf zelf aansprakelijk is. Bij Ddos hoeft dat bijv. al niet zo te zijn. Cyberverzekering dekt ook schade aan bedrijf zelf, bijvoorbeeld reputatieschade en dat doen de avb/bav niet.

Zowel de brand- als de avb-verzekering kennen de uitsluiting van zuivere vermogensschade. Daarvan is bij cyberschade juist sprake

AVB en BAV dekken schade aan derden, mits het bedrijf zelf aansprakelijk is. Bij Ddos hoeft dat bijv. al niet zo te zijn. Cyberverzekering dekt ook schade aan bedrijf zelf, bijvoorbeeld reputatieschade en dat doen de avb/bav niet.

Antwoord:  5 500 000