Hoofdstuk 29 Adviestraject

• Praktische economie
• MBO
• Studiejaar 1

Les van vandaag 

Inloop 10min

Theorie 35 min

Pauze 10 min

Brainpower 35 inclusief oefening voor toets 

Einde les 

Adviestraject 

-informatie inwinnen over de financiele positie, kennis, ervaring, doelstellingen en risicobereidheid van een klant 

-voor zover relevant, die informatie meenemen met het advies van de klant 

-overwegingen toelichten voor de klant, waarom en hoe

Klantgesprek in stappen 

-kennismaking 

-beeldvorming, inventarisatie en analyse 

-oplossing en advies

-nazorg 

Adviesproces CDFD

College Deskundigheid Financiele Dienstverlening 

-inventariseren 

-risicoanalyse

-adviseren 

-beheer

Welke stap staat op de eerste plaats bij het adviesproces volgens CDFD

1. risicoanalyse
2. beheer
3. adviseren
4. inventariseren

Welke stap staat op de laatste plaats bij het adviesproces volgens CDFD

1. beheer
2. inventariseren
3. adviseren
4. risicoanalyse

Klantdossier eisen AFM

-Beschikbaar, mag zowel fysiek als elektonisch 

-Volledig, zaken die van toepassing zijn op het advies 

Noodzakelijke documentatie 

- een klantprofiel;

- scenarioanalyses;

- scenarioberekeningen;

- motiveringen over het advies door de adviseur/klantmedewerker;

- overwegingen met betrekking tot het gegeven advies;

- afspraken over de nazorg m.b.t. de afgesloten producten;

- aantekeningen als een klant een product heeft gekozen dat niet aansluit bij het gegeven advies. 

Complexe financiële producten 

combinaties van twee of meer financiële producten die ten minste één financieel product omvat waarvan de
waarde afhankelijk is van de ontwikkelingen op financiële markten of andere markten; 

- rechten van deelneming in een beleggingsinstelling dat niet verhandelbaar is of dat op verzoek van de
deelnemers ten laste van de activa direct of indirect wordt ingekocht of terugbetaald; 

- levensverzekeringen, niet zijnde een natura-uitvaartverzekering;

- combinaties van een hypothecair krediet met een levensverzekering of met een spaarrekening;

- beleggingsobjecten;

- spaarrekeningen eigen woning;

- beleggingsrechten eigen woning;

- lijfrentespaarrekeningen;

- lijfrentebeleggingsrechten;

- combinaties van bovengenoemde producten.

Impactvolle producten 

- alle complexe financiële producten;

- spaarrekeningen en de daaraan verbonden spaarfaciliteiten waarvan de rentevergoeding is gekoppeld aan de
koersontwikkeling van een ander financieel product; 

- krediet waarvan de kredietsom meer dan €1.000 bedraagt;

- hypothecair krediet;

- verzekeringen in verband met het geheel of gedeeltelijk wegvallen van het inkomen van een klant;

- combinaties van bovengenoemde producten;

Wat is een impactvol product

1. hypotheek
2. spaarrekening
3. telefoonkrediet
4. autoverzekering

Internationale regelgeving rondom privacy 

Een klant heeft het recht op dataportabiliteit

Het verwerken van een BSN-nummer is verboden, tenzij er een wettelijke uitzonderingsregel geldt

Nog wat eisen van de AFM 

Dienstverleningsdocument

Het document moet voorafgaand aan het adviseren of het bemiddelen worden verstrekt. Het geeft de klant
informatie over de aard en reikwijdte van de dienstverlening van de bemiddelaar/adviseur, de manier van het vaststellen van de vergoeding (uurtarief, vast- tarief et cetera) en de hoogte van de vergoeding die tegenover de dienstverlening staat. 

Productwijzer

De productwijzer is voor de consument een handig hulpmiddel als hij van plan is een verzekering af te sluiten.
 Daarmee kan hij beoordelen of de verzekering biedt wat de klant ervan verwacht en of hij die echt nodig heeft. 

Verzekeringskaarten en IPID

Het IPID is een gestandaardiseerd informatiedocument over het verzekeringsproduct

Doel van IPID

Het doel van het IPID is dat cliënten kosteloos en op toegankelijke wijze de belangrijkste productkenmerken
lezen en verzekeringen kunnen vergelijken

Inhoud IPID 

- verzekeringsdekking;

- wijze en duur van betaling van premies;

- belangrijkste uitsluitingen en verplichtingen die voortkomen uit de overeenkomst;

- looptijd en wijze van beëindiging van de overeenkomst