simulatie ck - hypothecaire lening - werkelijke kosten

consumptief of hypotheek
wat adviseer je?
waar moet je op letten?
1 / 21
suivant
Slide 1: Diapositive
NederlandsMBOStudiejaar 3

Cette leçon contient 21 diapositives, avec diapositives de texte.

Éléments de cette leçon

consumptief of hypotheek
wat adviseer je?
waar moet je op letten?

Slide 1 - Diapositive

in de simulatie 4.4



in de simulatie is dit opdracht 4.4

Slide 2 - Diapositive

rente?
Die is lager bij HYP dan bij CK
want meer zekerheid voor de bank = lagere rente
HYP

%
CK

%

Slide 3 - Diapositive

Dus de rente van de hypotheek is lager, 
maar omdat je op meer dan alleen de rente moet letten is soms CK de beste keuze

want ook speelt mee: 
  • rente aftrek/looptijd/hoogte maandlasten
  • kosten advies/notaris
  • risico opslag hyp bij verandering verhouding marktwaarde
  • Nationale Hypotheek garantie





Slide 4 - Diapositive

kosten
     
     
       
         
         
            Selecteer om teknippen, kopiëren ofte verwijderen
         
         
       
        2
       
       
       
         
           
              Dit wordt getoondin de klassikale leswanneer je op'geef les' klikt.
           
         
       
       
       
         
           
              Dit wordt getoondin de gedeelde les dieleerlingen zelfstandigkunnen doen.
           
         
       
       
         
           
              Differentiëer
           
         
         
           
             
                Differentiëer
             
             
             
             
                Instellingen
             
           
         
       

       
   
     
       
 
   
   
   
   
   
   
   
   
   
   
     
       
          kosten? 
       
     
   
   
   
     
        verschil: HYP kosten notaris en advieskosten (rond  3.000,-)CK is gratis (kosten inbegrepen in maandbedrag)
     
   
   
  
 
 
 
 
     
   
   
   
     
       
       
       
         
 
   
   
    Slide
 
 
       
       
       
     
   
 
       
       
       
   
   
     
     
   
 
     
     
     
    kosten? 

  • HYP kosten notaris en advieskosten (rond  3.000,-)
  • CK is gratis (kosten inbegrepen in maandbedrag)
HYP

CK


Slide 5 - Diapositive

Bij grote bedragen bijvoorbeeld van 30.000 kan een hypotheek goedkoper uitpakken.

Maar voor een lening van 5.000 ga je natuurlijk geen 3.000 kosten betalen...




Immers:
Euro 3000 : (30 jaar x 12 maanden) = 8 euro per maand

Slide 6 - Diapositive

renteaftrek?
bij zowel CK als HYP
Let op: wel annuïtair aflossen 

CK in 10 jaar HYP in 30
10 jaar = sneller aflossen, dus hogere maandlasten CK
HYP
CK

Slide 7 - Diapositive

RISICO OPSLAG MARKTWAARDE VERHOUDING








VVW = Vrije verkoopwaarde = De waarde van je huis op de markt
HYP

Slide 8 - Diapositive

RISICO OPSLAG MARKTWAARDE VERHOUDING







Hoeveel rente je betaalt hangt af van de verhouding tussen de totale lening en de VVW 

HYP

Slide 9 - Diapositive

RISICO OPSLAG MARKTWAARDE VERHOUDING




                                                              %



Het gevolg van een tweede HYP kan dus zijn dat de hele lening onder een hogere risico opslag valt, dus ook de eerste hypotheek wordt dan duurder
HYP

Slide 10 - Diapositive

RISICO OPSLAG MARKTWAARDE VERHOUDING







Verbouwing doet de VVW stijgen met 50% - 70% van de verbouwkosten
HYP

Slide 11 - Diapositive

RISICO OPSLAG MARKTWAARDE VERHOUDING





                                                                    %


Omdat door de verbouwing de VVW stijgt, valt de hele HYP mogelijk weer in het oorspronkelijke tarief zonder risico opslag
HYP

Slide 12 - Diapositive

voorbeeld van een risico opslag tabel: 67,5% is omslagpunt risico opslag

Slide 13 - Diapositive

casus:
Vrije verkoopwaarde (VVW) voor verbouwing € 400.000 

Eerste hypotheek € 260.000 
Hypotheekrente2,2% 

Verbouwing € 100.000 
2,5% voor Tweede hypotheek 
€ 90.000 
risico opslag? 
(260.000: 400.000) x 100 = 65% 
De hypotheek is niet meer dan 67,5% van de marktwaarde van het huis. Dus geen 
risico opslag. 

Slide 14 - Diapositive

casus:
Vrije verkoopwaarde (VVW) voor verbouwing € 400.000 

Eerste hypotheek € 260.000 
Hypotheekrente 2,2% + 0,3 opslag

Verbouwing € 100.000 
2,5% + 0,3 opslag voor Tweede hypotheek € 90.000 
VVW na de verbouwing= 
totale hypotheek
 € 260.000 + € 90.000 = € 350.000 

De VVW stijgt  50% tot 70% van de verbouwingskosten. 
Verbouwing =  € 100.000, dus plus € 50.000 tot € 70.000 = VVW € 450.000/€ 470.000 

(350.000:450.000) x 100 = 77,8%
(350.000/470.000) x 100 = 74.5%

> 67,5 -> Dus wél risico opslag
ook over de eerste hypotheek

Slide 15 - Diapositive

casus:
Vrije verkoopwaarde (VVW) voor verbouwing € 400.000 

Eerste hypotheek € 260.000 
Hypotheekrente 2,2% + 0,3 opslag

Verbouwing € 100.000 
2,5% + 0,3 opslag voor Tweede hypotheek € 90.000 
dus om goed te kunnen vergelijken ook altijd meenemen dat zowel eerste als tweede hypotheek duurder kunnen worden als de verhouding 
marktwaarde - lening verandert.

Slide 16 - Diapositive

nationale hypotheek garantie
in de casus hiervoor is de lening 350.000 en dus te hoog om een nationale hypotheek garantie aan te vragen, dus geen mogelijk om de risico opslag te laten vervallen 

Slide 17 - Diapositive

Het totale hypotheekbedrag +
verbouwingshypotheek mag niet hoger zijn dan €290.000 

en ook niet hoger dan 100% van de marktwaarde van de woning. 

Bij  energiebesparende verbouwing geldt 
max € 307.400. 
en 
106%  van de marktwaarde

NHG

Slide 18 - Diapositive

NHG kosten
  • 0,9% kosten (borgtochtprovisie) over de hele hypotheeksom
  • Is de totale hypotheek niet hoger dan 50 á 60% van de waarde van de woning, dan levert NHG geen voordeel op 

Slide 19 - Diapositive

Nu weet je dus waar je op moet letten als je adviseert tussen een HYP of een CK


  • rente 
  • rente aftrek/looptijd/hoogte maandlasten
  • kosten advies/notaris
  • risico opslag hyp bij verandering verhouding marktwaarde
  • Nationale Hypotheek garantie





Slide 20 - Diapositive


lekker gewerkt 

Slide 21 - Diapositive