simulatie ck - hypothecaire lening - werkelijke kosten
consumptief of hypotheek
wat adviseer je?
waar moet je op letten?
1 / 21
suivant
Slide 1: Diapositive
NederlandsMBOStudiejaar 3
Cette leçon contient 21 diapositives, avec diapositives de texte.
Éléments de cette leçon
consumptief of hypotheek
wat adviseer je?
waar moet je op letten?
Slide 1 - Diapositive
in de simulatie 4.4
in de simulatie is dit opdracht 4.4
Slide 2 - Diapositive
rente?
Die is lager bij HYP dan bij CK
want meer zekerheid voor de bank = lagere rente
HYP
%
CK
%
Slide 3 - Diapositive
Dus de rente van de hypotheek is lager,
maar omdat je op meer dan alleen de rente moet letten is soms CK de beste keuze
want ook speelt mee:
- rente aftrek/looptijd/hoogte maandlasten
- kosten advies/notaris
- risico opslag hyp bij verandering verhouding marktwaarde
- Nationale Hypotheek garantie
Slide 4 - Diapositive
kosten
Selecteer om teknippen, kopiëren ofte verwijderen
2
Dit wordt getoondin de klassikale leswanneer je op'geef les' klikt.
Dit wordt getoondin de gedeelde les dieleerlingen zelfstandigkunnen doen.
Differentiëer
Differentiëer
Instellingen
kosten?
verschil: HYP kosten notaris en advieskosten (rond 3.000,-)CK is gratis (kosten inbegrepen in maandbedrag)
Slide
kosten?
- HYP kosten notaris en advieskosten (rond 3.000,-)
- CK is gratis (kosten inbegrepen in maandbedrag)
HYP
CK
Slide 5 - Diapositive
Bij grote bedragen bijvoorbeeld van 30.000 kan een hypotheek goedkoper uitpakken.
Maar voor een lening van 5.000 ga je natuurlijk geen 3.000 kosten betalen...
Immers:
Euro 3000 : (30 jaar x 12 maanden) = 8 euro per maand
Slide 6 - Diapositive
renteaftrek?
bij zowel CK als HYP
Let op: wel annuïtair aflossen
CK in 10 jaar HYP in 30
10 jaar = sneller aflossen, dus hogere maandlasten CK
HYP
CK
Slide 7 - Diapositive
RISICO OPSLAG MARKTWAARDE VERHOUDING
VVW = Vrije verkoopwaarde = De waarde van je huis op de markt
HYP
Slide 8 - Diapositive
RISICO OPSLAG MARKTWAARDE VERHOUDING
Hoeveel rente je betaalt hangt af van de verhouding tussen de totale lening en de VVW
HYP
Slide 9 - Diapositive
RISICO OPSLAG MARKTWAARDE VERHOUDING
%
Het gevolg van een tweede HYP kan dus zijn dat de hele lening onder een hogere risico opslag valt, dus ook de eerste hypotheek wordt dan duurder
HYP
Slide 10 - Diapositive
RISICO OPSLAG MARKTWAARDE VERHOUDING
Verbouwing doet de VVW stijgen met 50% - 70% van de verbouwkosten
HYP
Slide 11 - Diapositive
RISICO OPSLAG MARKTWAARDE VERHOUDING
%
Omdat door de verbouwing de VVW stijgt, valt de hele HYP mogelijk weer in het oorspronkelijke tarief zonder risico opslag
HYP
Slide 12 - Diapositive
voorbeeld van een risico opslag tabel: 67,5% is omslagpunt risico opslag
Slide 13 - Diapositive
casus:
Vrije verkoopwaarde (VVW) voor verbouwing € 400.000
Eerste hypotheek € 260.000
Hypotheekrente2,2%
Verbouwing € 100.000
2,5% voor Tweede hypotheek
€ 90.000
risico opslag?
(260.000: 400.000) x 100 = 65%
De hypotheek is niet meer dan 67,5% van de marktwaarde van het huis. Dus geen
risico opslag.
Slide 14 - Diapositive
casus:
Vrije verkoopwaarde (VVW) voor verbouwing € 400.000
Eerste hypotheek € 260.000
Hypotheekrente 2,2% + 0,3 opslag
Verbouwing € 100.000
2,5% + 0,3 opslag voor Tweede hypotheek € 90.000
VVW na de verbouwing=
totale hypotheek
€ 260.000 + € 90.000 = € 350.000
De VVW stijgt 50% tot 70% van de verbouwingskosten.
Verbouwing = € 100.000, dus plus € 50.000 tot € 70.000 = VVW € 450.000/€ 470.000
(350.000:450.000) x 100 = 77,8%
(350.000/470.000) x 100 = 74.5%
> 67,5 -> Dus wél risico opslag
ook over de eerste hypotheek
Slide 15 - Diapositive
casus:
Vrije verkoopwaarde (VVW) voor verbouwing € 400.000
Eerste hypotheek € 260.000
Hypotheekrente 2,2% + 0,3 opslag
Verbouwing € 100.000
2,5% + 0,3 opslag voor Tweede hypotheek € 90.000
dus om goed te kunnen vergelijken ook altijd meenemen dat zowel eerste als tweede hypotheek duurder kunnen worden als de verhouding
marktwaarde - lening verandert.
Slide 16 - Diapositive
nationale hypotheek garantie
in de casus hiervoor is de lening 350.000 en dus te hoog om een nationale hypotheek garantie aan te vragen, dus geen mogelijk om de risico opslag te laten vervallen
Slide 17 - Diapositive
Het totale hypotheekbedrag +
verbouwingshypotheek mag niet hoger zijn dan €290.000
en ook niet hoger dan 100% van de marktwaarde van de woning.
Bij energiebesparende verbouwing geldt
max € 307.400.
en
106% van de marktwaarde
NHG
Slide 18 - Diapositive
NHG kosten
- 0,9% kosten (borgtochtprovisie) over de hele hypotheeksom
- Is de totale hypotheek niet hoger dan 50 á 60% van de waarde van de woning, dan levert NHG geen voordeel op
Slide 19 - Diapositive
Nu weet je dus waar je op moet letten als je adviseert tussen een HYP of een CK
- rente
- rente aftrek/looptijd/hoogte maandlasten
- kosten advies/notaris
- risico opslag hyp bij verandering verhouding marktwaarde
- Nationale Hypotheek garantie
Slide 20 - Diapositive
lekker gewerkt
