zorgverzekering

• WFT Basis
• MBO
• Studiejaar 1

AKW

Participatiewet

Wlz, AOW, Anw, Wajong, ZVW

WW, WIA, Wulbz, ZW

Zorgstelsel Nederland

2 volksverzekeringen: Wlz +  ZVW

1 sociale voorziening: Wmo

Driepijlersysteem

1e pijler

Volks- en werknemersverzekeringen

• Overheid bepaalt de premie: geen relatie met het risico
• Overheid bepaalt wie recht heeft op uitkering
• Premie vaak relatie met inkomen
• Deelname verplicht voor de groepen

AOW= volksverzekering

• Wie zijn verplicht verzekerd?
  
• Alle ingezetene en Nederlanders die in het buitenland werken voor de overheid
  
• Niet-ingezetenen die in Nederland onder de loonbelasting vallen
  
• Opbouw in 50 jaar voorafgaand aan de AOW-gerechtigde leeftijd
  

In 50 jaar 100% opgebouwd. 2% per jaar.

Ben je in het buitenland geweest of geëmigreerd, dan mis je de jaren opbouw in het buitenland.

In 50 jaar 100% opgebouwd. 2% per jaar. 

Ben je in het buitenland geweest of geëmigreerd, dan mis je de jaren opbouw in het buitenland.

Mike heeft een tijdelijke baan. Hij is ziek wanneer zijn contract eindigt. Waar krijgt hij nu inkomen uit?

1. WW
2. ZW
3. WIA
4. Loondoorbetaling

2e pijler: werkgevers

 Pensioenwet

Arbeidsongeschiktheid aanvullingen

pensioen

Pensioen 

Tijdens je werkbare tijd draag je 1 werkdag af aan pensioenpremie (dat doet je werkgever). 

Wat gaan we doen?

Herhaling pensioenfondsen 

Kapitaalverzekeringen 

Lijfrenteverzekeringen

Opdracht in CumLaude: 4.4 in te leveren voor volgende week maandag 

Pensioenfonds

• Innen van premies
• Beheren van pensioenpremies
• Uitkering van pensioenpremies

In pensioenwet geregeld: plicht dat werkgever die pensioen toezegt dat onder moet brengen bij iemand anders

Anders: onderneming failliet -> pensioen weg 

Innen: werkgever maakt over

Uitkering: pensioenfonds aan gepensioneerde

Wat is pensioen?

Het systeem hetzelfde

•  Leeftijd is veranderd.
• Het lijkt eenzelfde uitleg, maar ik adviseer beide filmpjes te bekijken

Uitleg 1

Uitleg 2

Er zijn drie pijlers waarin pensioen wordt opgebouwd. Wat zit er in de eerste pijler?

1. AOW
2. Pensioen via werkgever
3. Aanvullend pensioen via lijfrente
4. Zelf vermogen opbouwen

Kapitaaldekkingsstelsel (pensioen)

• bijvoorbeeld bedrijfsspensioen. Afhankelijk van aantal deelgenomen jaren.
  

Eindloon- of middelloon?

Uitleg eindloon/middelloon

Beschikbare premieregeling:

Uitleg beschikbare premieregeling  

Uitleg beschikbare premieregeling uitkeringsfase 

(tot 2.30 maar de rest is ook wel interessant)

3 soorten pensioenovereenkomsten

1. uitkeringsovereenkomst

De uitkering ligt vast: eindloon/middelloon

2. kapitaalovereenkomst

Het eindkapitaal is vooraf bekend, de hoogte van de uitkering niet 

3. premieovereenkomst

De hoogte van de premie is bekend, het eindkapitaal en de hoogte van de uitkering nog niet

Pensioenovereenkomsten

Bedrijfstakpensioenfonds

Specifieke branche:

Ambtenaren: ABP

Bouwsector: 
bpfBOUW

 

 

Ondernemingspensioenfonds

Specifieke onderneming

Shell

Unilever

Ahold

Achmea

Het ondernemingspensioen staat helemaal los van het bedrijf. 

Beroepspensioenfonds

Hoort bij bepaalde vrije beroepen 

Notarissen

Advocaten

Huisartsen

Medisch specialisten

Algemeen pensioenfonds

APF: Voor iedereen behalve voor mensen voor wie al een bedrijfstakpensioenfonds verplicht is

Ondernemingen kunnen een eigen pensioenregeling APF opzetten. Dat kun je als 1 bedrijf doen, maar ook met meerdere bedrijven kun je een APF opzetten. De bedrijven kunnen dan ook (binnen de wet) eigen afspraken maken. De APF voert de pensioenregeling dan uit.

Ondernemingen kunnen een eigen pensioenregeling APF opzetten. Dat kun je als 1 bedrijf doen, maar ook met meerdere bedrijven kun je een APF opzetten. De bedrijven kunnen dan ook (binnen de wet) eigen afspraken maken. De APF voert de pensioenregeling dan uit.

Pensioen niet alleen voor oudjes

• Ouderdomspensioen
• kapitaalovereenkomst
  
• premieovereenkomst
  
• Nabestaandenpensioen
  
• partnerpensioen
  
• wezenpensioen
  
• Arbeidsongeschiktheidspensioen
  
• aanvullende uitkering bij arbeidsongeschiktheid

Shell heeft zijn eigen pensioen. Dit is een

1. Bedrijfstakpensioenfonds
2. Ondernemingspensioenfonds
3. Beroepspensioenfonds
4. Algemeen Pensioenfonds

Voor uitzendkrachten is het pensioen ondergebracht bij STiPP. Dit is een

1. Bedrijfstakpensioenfonds
2. Ondernemingspensioenfonds
3. Beroepspensioenfonds
4. Algemeen Pensioenfonds

Ons verzekeringsstelsel noemen we het driepijlersysteem. In welke pijler voorziet de overheid?

1. Pijler 1
2. Pijler 2
3. Pijler 3

Ons verzekeringsstelsel noemen we het driepijlersysteem. In welke pijler voorziet de werkgever?

1. Pijler 1
2. Pijler 2
3. Pijler 3

3e pijler: het individu

Wat in pijler 1 en 2 niet of onvoldoende verzekerd is

Kun je zélf wellicht aanvullen

vaak fiscaal aantrekkelijk

Levensverzekeringen 

De belangrijkste kenmerken van een levensverzekering zijn:

- een levensverzekering is een kansovereenkomst;

- een levensverzekering is een sommenovereenkomst;

- het indemniteitsbeginsel is niet van toepassing;

- ‘eigen gebrek’ is niet van toepassing;

- er bestaat geen verhaalsmogelijkheid.

Levensverzekering

Geen plicht tot premiebetaling

Stopt die? dan stopt de verzekering ook

Waarde blijft in de verzekering zitten

Leg uit wat een kapitaalverzekering is

Leg uit wat een lijfrenteverzekering is

Indeling levensverzekeringen 

- risicoverzekeringen: uitkering bij overlijden;

- spaarverzekeringen: uitkering bij in leven zijn. Op een bepaalde datum wordt het spaartegoed uitgekeerd;

- gemengde verzekeringen: combinatie van een uitkering bij leven en een uitkering bij overlijden.

 indeling op basis van de soort uitkering. 

kapitaalverzekeringen;

lijfrenteverzekeringen.

Kapitaalverzekeringen

- kapitaalverzekeringen die voorzien in een uitkering bij overlijden;

- kapitaalverzekeringen die voorzien in een uitkering bij leven;

- kapitaalverzekeringen die voorzien in een uitkering bij leven of in geval van eerder overlijden.

Kapitaalverzekeringen die uitkeren bij overlijden

- de tijdelijke kapitaalverzekering bij overlijden (risicoverzekering);

- de levenslange kapitaalverzekering bij overlijden (bijvoorbeeld voor de kosten van een begrafenis);

- de tijdelijke risicoverzekering op vaste termijn;

- erfrenteverzekering. (tijdelijke kapitaalverzekering bij overlijden) (bijv. als nabestaandenpensioen slecht is)

De risicoverzekering op vaste termijn heeft de volgende kenmerken: de verzekering keert alleen maar uit als de verzekerde overlijdt voor de einddatum van de verzekering bij overlijden van de verzekerde voor de einddatum keer de verzekering pas uit op de einddatum de uitkering op einddatum is het vooraf vastgestelde verzekerde kapitaal

e erfrente verzekering zit op een andere manier in elkaar en zorgt in plaats daarvan juist voor een periodieke uitkering. Zorgt u met de betaling van uw premie voor een kapitaal van bijvoorbeeld €100.000? Dan zal dit bij een resterende looptijd van 5 jaar zorgen voor een uitkering van €20.000 per jaar, die uw nabestaanden kunnen gebruiken om in hun levensonderhoud te kunnen blijven voorzien. Het is niet mogelijk om het bedrag in één keer uit te laten keren. In plaats daarvan kunnen ze met de erfrente verzekering rekenen op een stabiele uitkering over de komende jaren, binnen de resterende looptijd van de verzekering.

ORV

Als een lening nodig is voor een woning eist de bank (of willen mensen zelf) vaak dat een levensverzekering (overlijdensrisicoverzekering)wordt afgesloten.

Lijfrenteverzekering

De uitkering van de levensverzekering vindt niet plaats in één bedrag, maar in periodieke bedragen tot aan het moment van overlijden van de begunstigde of tot een bepaalde datum.

wanneer je niet een uitkering ineens krijgt is er sprake van een.....

Lijfrenteverzekering

- oudedagslijfrente;

- nabestaandenlijfrente;

- tijdelijke oudedagslijfrente. 

Langlevenrisico

Een verzekeraar kan een lijfrente aanbieden die kan worden uitgekeerd zolang de persoon leeft. We noemen
dit levenslang. De verzekeraar loopt dan het langlevenrisico. Dat is het risico dat de klant ouder wordt dan de gehanteerde sterftetabel en de verzekeraar dus langer dan gemiddeld moeten uitkeren. 

Levensverzekeringsvormen

• Levensverzekering met uitkering bij leven
• Levensverzekering met uitkering bij overlijden
• Levensverzekering met uitkering bij leven én overlijden

Premie afgetrokken? Afkopen? Let op: fiscale consequenties!! 

Uitkering bij leven

Kapitaalverzekering bij leven

uitkering ineens

• Lijfrenteverzekering
  
• uitkering periodiek
  
• zuiver of gericht
  
• uitgesteld of direct ingaand
  

Uitkering bij overlijden

 Uitkering ineens

• Levenslang: uitvaartverzekering
  
• Tijdelijk: overlijdensrisicoverzekering (ORV)
  
• Renteverzekering
  
• Uitkering periodiek
  
• Aan partner: nabestaandenlijfrenteverzekering
  
• Aan nabestaanden: erfrenteverzekering
  

Levenslang: de dekking is levenslang. Of je nu overlijdt op je 50e of je 150e, je krijgt een vergoeding.

Tijdelijk: Je moet wel overlijden voor de datum die in de polis staat, anders geen uitkering

Levenslang: de dekking is levenslang. Of je nu overlijdt op je 50e of je 150e, je krijgt een vergoeding.

Tijdelijk: Je moet wel overlijden voor de datum die in de polis staat, anders geen uitkering

Uitkering bij leven en overlijden

Gemengde verzekering

• kapitaalverzekering bij leven
  
• tijdelijke kapitaalverzekering bij overlijden
  
• Combinatieverzekering
  
• kapitaalverzekering bij leven
  
• restitutie (deel) van premie bij overlijden
  

Gemengde verzekering

Je krijgt: bij overlijden voor de datum een kapitaal uitgekeerd (tijdelijke dekking tot die datum voor overlijden).

Bij in leven zijn op die datum, krijg je het geld op je rekening.

Combinatieverzekering

Kom ik voor de datum te overlijden, dan krijg ik mijn premie (deels) terug. Ik krijg niet een verzekerd bedrag. Dat krijg ik alleen wanneer ik op die datum nog in leven ben. 

Gemengde verzekering

Je krijgt: bij overlijden voor de datum een kapitaal uitgekeerd (tijdelijke dekking tot die datum voor overlijden). 
Bij in leven zijn op die datum, krijg je het geld op je rekening.

Combinatieverzekering
Kom ik voor de datum te overlijden, dan krijg ik mijn premie (deels) terug. Ik krijg niet een verzekerd bedrag. Dat krijg ik alleen wanneer ik op die datum nog in leven ben.